バンクイックの返済を安く済ませるには?返済のルールと利息の負担を減らすポイント

    Kjahfiw

    メガバンクの1つ、三菱UFJ銀行の提供するカードローン「バンクイック」の返済に関して。

    カードローンで借りたお金は、所定の金利(実質年率)に基づき利息が発生します。決められた期日までに決められた額を返済することが、契約時に定められています。

    事前に返済方法と返済のルールについて知っておくことは、カードローンサービスを使ううえで非常に重要なことなので、きちんと理解しておきましょう。

    項目 詳細
    商品名 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
    金利 1.8~14.6%(実質年率)
    限度額 10万円~500万円
    口座開設 不要
    返済方式 残高スライドリボルビング方式
    契約期間 1年間(自動更新)
    返済額 1,000円~
    使用用途 自由
    担保・保証人 不要
    保証会社 アコム㈱

    バンクイックには3つの返済方法がある

    バンクイックで借りたお金の返済については、3つの方法から選べるようになっています。カードローンで1番やってはいけないのは、返済を忘れてしまうことです。

    自身のライフスタイルに合わせて最適な返済方法を選ぶようにしましょう。

    【1】口座振替による返済

    三菱UFJ銀行の普通口座を持っている人は、自身の口座から自動引き落としにて返済をすることが可能です。自動引き落としの場合の期日は月に1回で、申し込み時に自分で設定することができます。

    引き落としの期限は返済日の19時までですので、それまでには必要な分だけの残高を準備しておきましょう。

    自動支払依頼書の提出が必要

    口座振替による返済を利用するには、事前に申し込みをする必要があります。「自動支払依頼書を公式ページからダウンロード」して、記載・捺印後に下記の住所へ郵送しましょう。

    〒104-8782
    東京都中央区新川1丁目28-38
    東京ダイヤビルディング2号館5階
    三菱UFJ銀行 第二リテールアカウント支店

    出典: 三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ

    【2】ATMで返済

    三菱UFJ銀行のATMもしくは全国にあるコンビニから、カードを使って返済する方法です。利用手数料・時間外利用手数料は無料なので、非常に利便性が高いと言えます。

    【利用可能なATM】
    ■三菱UFJ銀行ATM
    ■セブン銀行ATM
    ■ローソン銀行ATM
    ■E-net

    利用可能時間 0:10~23:50
    ※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く

    硬貨の取扱いは三菱UFJ銀行ATMのみ

    コンビニのATMでは、基本的に硬貨の取扱をおこなっていません。端数まで返済したい時には、三菱UFJ銀行のATMを使いましょう。

    普段は硬貨までは借り入れ・返済をしない人も多いかもしれませんが、完済時にはほぼ必ず端数の精算が必要になります。

    【3】振込にて返済

    インターネットバンキングの三菱UFJダイレクトを使うと、振込でも返済が可能になります。こちらであれば1円単位まで自分の好きな金額を返済することが可能です。

    こちらの振込先については、「会員専用ページ」よりご確認ください。なお、振込手数料は無料です。

    ただし注意しなければいけないのは、15時以降に手続きをすると取扱の日付が翌日になってしまう点です。期日間際に返済をする時には注意しましょう。

    バンクイックの返済額は最小1,000円~

    バンクイックの定める毎月の返済額は、現時点での借入残高に応じて変わります。その一覧表は下記の通りです。

    借入残高 最小返済額
    10万円以下 2,000円
    10万円超~20万円以下 4,000円
    20万円超~30万円以下 6,000円
    30万円超~40万円以下 8,000円
    40万円超~50万円以下 10,000円
    50万円超 10万円毎に2,000円追加

    上記の額からさらに減額が可能

    平成25年3月24日以前にバンクイックの契約をしていて、借入利率年8.1%以下の場合は、上記の表よりもさらに安い最小返済額で利用できます。その一覧表は以下になります。

    借入残高 最小返済額
    10万円以下 1,000円
    10万円超~20万円以下 2,000円
    20万円超~30万円以下 3,000円
    30万円超~40万円以下 4,000円
    40万円超~50万円以下 5,000円
    以降10万円ごと 1,000円ずつ追加
    490万円超~500万円以下 50,000円

    返済の負担を減らすなら随時返済を

    上記の返済額は、あくまでも最低額です。仮に10万円借りている人が毎月1,000円ずつ返済していたら、元本を返済するだけで100回(8年3ヶ月)かかります。

    それに加えて金利による利息も支払わなければいけませんので、ほとんどの場合で完済までに10年以上かかるということです。

    つまり、最低返済額だけ返すのではなく、余裕のある時には積極的にATMや振込で随時返済をすることが重要となります。下記で紹介する返済シミュレーションを活用して、賢い返済計画を立てましょう。

    返済金額を計算

    毎月の返済金額を計算します

    借り入れする
    金額
    千円
    金利 %
    完済までの期間 ヶ月

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    返済期間を計算

    完済までの期間を計算します

    借り入れする
    金額
    千円
    金利 %
    毎月の返済額 千円

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    バンクイックの返済期日の決まり方

    続いてはバンクイックの指定返済期日についてですが、バンクイックでは返済期日の決まり方が2通りあります。「35日ごとの返済」「毎月の指定日返済」かを、申し込み時に選択することになります。

    【1】35日ごとに返済

    こちらは前回の返済日から35日後が期日となる返済方法です。例えば4月1日に前回の返済をした場合には、次回の返済期日は5月6日ということです。

    三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ
    画像引用:三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ

    最初の返済日は、初回借り入れ日の翌日から35日後です。以後の期日は、直近で返済した日の翌日から数えて35日以内という計算になります。

    忘れそうな場合はメールサービスを活用

    35日ごとの返済方法にすると、指定の返済期日をどうしても忘れそうと心配になる人も多いことでしょう。そんな人にはEメールサービスがおすすめです。

    「会員専用ページ」でメールアドレスを登録すると、ご返済期日の3営業日前にEメールでお知らせしてもらえます。これにより返済遅れを防ぐことができます。

    【2】指定日での返済

    35日ごとの返済だけでなく、月に1度の任意の返済日を自分で指定することが可能です。こちらは申し込み時契約時に自身で設定することになります。

    多くの人は給料日が決まっていると思いますので、その直後に設定しています。

    三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ
    画像引用:三菱UFJ銀行バンクイック公式ページ

    指定した返済日の14日前までの返済であれば、その月の返済分に充当されますが、14日前以前の返済分に関しては随時返済として扱われますので、あまり早すぎる返済にも注意しましょう。

    バンクイックの便利な会員ページ

    バンクイックには便利な会員専用ページがあります。こちらは他の金融機関では取り入れられていない独自のサービスと言ってもいいでしょう。

    カードローンサービスをより便利に使うなら、ぜひ活用すべきと言えます。こちらはPCでもスマートフォンでも利用可能です。

    会員専用ページでできること

    ■利用可能金額の確認
    ■利用残高の確認
    ■次回返済額の確認
    ■次回返済期日の確認
    ■振込返済口座の確認
    ■利用明細の確認
    ■増額申し込み
    ■Eメールサービスの申し込み
    ■登録情報の変更手続き

    会員専用ページでは、これらの確認ができます。特に返済忘れや返済額に気をつけたい人は活用してみてください。

    返済遅れるとどうなるか

    カードローンの利用にあたっては、必ず契約が必要です。その契約書の中には、期日までに指定金額を返済するといった規約が書かれています。

    もし返済に遅れてしまった場合には、規約違反となってしまい、利用者にとって不都合なことが発生します。

    遅延損害金が発生する

    バンクイックの返済に遅れると、遅延損害金が発生します。こちらは借入時の金利がそのまま遅延損害金利率として設定される仕組みとなっています。

    期日を過ぎてしまったら、1日でも早く所定の返済額と損害金の合計額を支払わなければいけません。なお、遅延損害金は「会員専用ページ」よりご確認ください。

    バンクイックから督促の連絡が来る

    期日を過ぎても返済手続きがおこなわれない場合には、バンクイックから督促の案内が来ます。最初はメールで届きますが、いつまでも返済が行われない状態が続くと、電話や郵送物での督促に変わります。

    利用者が返済をおこなわない限り、この返済のお督促は止まりません。必然的に家族や職場や周囲の人などに知られてしまう可能性も高くなってしまいます。

    さらに返済をしないと裁判手続

    度重なる返済の督促を無視し続けていると、やがて裁判所から通達が届き、一括請求や給与口座の差し押さえなどの処置が取られることとなります。もちろん返済義務そのものはなくなりませんし、逃れる事もできません。

    返済遅れはカードローンの契約違反なので、裁判ではほぼ敗訴となります。

    さらに、カードローンの返済遅れの記録は信用情報機関に記録されることとなり、その履歴は向こう5年は消えません。その期間は、ローンが組めない・分割払いの審査が通らない・クレジットカードが作れないなど、お金に関しての不自由を強いられることとなります。

    返済に遅れそうな時はどうするか

    今月のバンクイックの支払いができない…

    そんな状況になったら、いち早くバンクイック側に連絡を入れましょう。もちろん支払い義務そのものがなくなるわけではありませんが、督促の連絡は一時的にストップしますし、担当者に支払い相談にも乗ってもらえます。

    【0120-959-555】に電話をして、支払いができない旨を担当者に伝え、指示を仰ぎましょう。

    金銭を工面する方法を探す

    返済ができない時の解決方法は基本的に「何とかしてお金を用意する」しかありません。

    ■家族や知人に事情を話して頼んでみる
    ■身の回りで売れそうな物を探してみる
    ■日払いのアルバイトなどを検討する

    これらの方法で、何とか返済額を準備できるように動きましょう。返済できないからといってそのまま放置していても、事態は好転することはなく悪化するばかりです。

    どうしても払えない時は専門家に相談

    最終的にどうしても払えない場合には、弁護士や消費者センターなど専門家に相談しましょう。

    「独立行政法人 国民生活センター」
    「金融庁:金融サービス利用者相談室」
    「日本弁護士連合会 公式ページ」

    上記いずれかに連絡して、払えない状況になった経緯を相談して、専門家の指示を仰ぎましょう。

    まとめ

    カードローンを利用する際には、実際に申し込みをする前には返済方法と返済のルールについて理解しておく必要があります。

    バンクイックは最低返済額が1,000円~と低いのが特徴ですが、返済額が少ないとその分だけ完済までの期間が長くなり、総支払額が高くなってしまうというデメリットもあります。

    自身で借り入れと返済のバランスを考えて、計画的にカードローンサービスを利用しましょう

    また、万が一返済額が払えない状況になった時・なりそうな時には、早めの対処を心がけてください。

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