北洋銀行カードローンの返済に遅れた場合の影響と遅れる前・遅れた後の対処法

    Card

    北洋銀行カードローンスーパーアルカはとても便利ですが、つい借りすぎてしまい返済ができなくなる人は少なくありません。

    もしあなたが返済に不安があるのであれば、返済に遅れるリスクや遅れる前と遅れてしまったときの対処法をこの記事で確認してみてください。

    北洋銀行カードローンで返済に遅れてしまったらどうなるのか?

    北洋銀行カードローンに限らず、借りたお金は必ず決まった日に返済をしなければなりません。

    返済が遅れた場合、数日間は「遅延・滞納」とされ、その状態が2~3カ月続いた場合は「延滞」として扱われます。遅延・滞納はすぐに対処すれば問題ありませんが、延滞のように長期間返済を放置すると今後の借入が難しくなるといったデメリットが大きいので放置しないよう注意が必要です。

    遅延損害金が発生する

    返済が遅れた日数だけ「遅延損害金」というものが発生します。

    遅延損害金の計算方法は日割計算で、計算式は次の通りです。

    借入残高×遅延損害利率÷365日×遅れた日数

    となっています。

    以下が遅延損害金の計算例です。

    1. 借入金額50万円、北洋銀行の遅延損害利率は年間14.7%であり、10日間返済が遅れていたとすると…
    2. 500,000円×14.7%÷365日×10日≒2,013円

    いかがでしょうか。たった10日の遅れでも大きな負担になります。さらに遅延損害金は通常の返済額とは別に請求されるため、元金や利息の負担が軽減されないので注意が必要です。

    督促の連絡がくる

    返済に遅れてしまうと、まず北洋銀行から 督促の電話が来ます。
    内容は、必要な返済額やいつ返済ができるなどです。この電話は貸金業法により家族や職場へ連絡することは禁止されており、周りにバレることはないので心配は不要です。

    ただし、督促の電話を放置していると書面での督促状が自宅に送られてくる場合があります。
    家族に秘密にしている人はバレる可能性が高まるため、督促の電話に気づいたときはすぐに対応した方が無難です。

    信用情報に傷がつく

    金融機関は信用情報機関で保管されている「信用情報」をもとにして借入申込者を審査しています。

    信用情報とは?

    信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
               ~中略~
    信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

    出典: 株式会社日本信用情報機構

    信用情報に傷がついてしまうと、新たな借入が難しくなります。

    信用情報機関には、
    ・「株式会社日本信用情報機構(以下JICC)」
    ・「株式会社CIC」
    ・「全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター(以下全銀協)」
    という3つの信用情報機関があります。

    北洋銀行はこれらのうち、全銀協に加盟しています。
    また、借入契約の際に加入する保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社はJICCとCICに加盟しています。

    各機関に私たちの信用情報が記録されており、その保管期間も機関ごとに異なります。

    機関名 何カ月延滞すると記録されるか 保管期間
    JICC 3カ月 5年
    CIC 3カ月 5年
    全銀協 2~3カ月 延滞解消日から1年

    (各信用情報機関の公開資料を参考に作成)

    この信用情報は北洋銀行、SMBCコンシューマーファイナンス以外の金融機関にも共有されており、信用情報に傷がついていると他の金融機関での借入にも影響します。

    強制解約、一括請求にもなりうる

    督促の連絡を無視し続けるとカードローンを強制解約され、借りている残高を一括請求されます。それが支払えない場合、預金の差押えといった法的措置をとられる可能性もあります。

    ただし、 1か月分を延滞したからといってこのような手段を採られることは極めて稀です。まずは遅れてしまったことに誠実に対応しましょう。

    返済が遅れる前の対処法

    返済が難しいとわかった場合でも、何もしないで返済日を迎えてしまうのはNGです。
    きちんと期日通りに返済できるよう最善を尽くすことが必要です。

    親や親戚に相談する

    周りにカードローンを利用していることが知られている場合は、親や親戚にお金を貸して欲しいと相談するのも手です。

    あなたが困ったときに助けてくれる身近な存在です。借りた後は余裕があるときにきちんと返すようにしましょう。 ただし、信頼できる関係とはいえ、お金のやりとりが発生するので関係が悪化しないように注意しましょう。

    利息だけの返済で延滞を回避する

    延滞回避の方法として利息だけ返済をするという手もあります。ただし、あらかじめ北洋銀行に相談し、可能であるかを確認することが必要です。また元金は減らないため今後の返済負担は変わらないため、根本的な問題解決になりません。

    どうしても返済困難な場合は北洋銀行アルカ支店に連絡する

    どうしても返済できない場合はすぐに北洋銀行アルカ支店に連絡をしましょう。

    電話の際に、返済に遅れる理由と返済可能な日を伝えましょう。そうすることで、あらかじめ督促の連絡を止めることができます。

    北洋銀行アルカ支店 電話番号:0120-608-599

    返済に遅れた後の対処法

    返済に遅れないためには、計画的な借入と返済が不可欠です。しかし、お金のやりくりができず返済が困難になったり、うっかり返済するのを忘れてしまうこともあります。
    実際に返済に遅れてしまった場合、慌てず慎重に対応することが重要になります。

    督促の連絡には早めに対応する

    督促の連絡を放置することは非常に危険です。電話であればすぐ折り返して返済可能日を伝えるか、
    もしお金に余裕があればすぐに返済しましょう。すぐに返済すれば督促の連絡は来なくなります。
    督促の連絡が来ないというだけでも、精神的には楽になるというメリットがあります。

    延滞後の北洋銀行への返済方法

    延滞したときに北洋銀行への返済方法は通常と同じ3つあります。
    ・北洋銀行ATM、提携コンビニATMへの入金(お預入れを選択し、スーパーアルカカードを挿入)
    ・スーパーアルカ口座への振込
    ・北洋ダイレクト(事前にスーパーアルカ口座の登録が必要)

    コンビニATMでは24時間利用でき手数料が無料なので、利用しやすいです。

    延滞解消後も返済が困難な場合

    仮に一度は返済の遅れを回避できたとしても、その後も返済は続きます。
    どうしても返済困難な場合は、一度返済額の減額ができないか北洋銀行の担当者に相談してみるのも手です。これには借入元金の減るスピードが遅くなるため返済期間が伸び、合計返済金額が増加するというデメリットはあります。しかし、余計な遅延損害金を減らし、信用情報にも傷がつかないようにできるといったメリットがあります。
    また、銀行としても何度も返済に遅れてしまうよりもきちんと返済してもらうほうが大切です。そのため、柔軟に対応してくれる可能性があるので相談してみることをおすすめします。

    まとめ

    返済に遅れるということは、深刻な問題につながる可能性があります。そうならないためには事前にできる限りのことをすることが大切です。
    もし遅れてしまった場合でも、銀行に対して誠実に対応すれば最悪の事態は免れることができます。

    そして、どうしても返済が苦しい場合はまずは北洋銀行に直接相談してみましょう。

    • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
    • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
    • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
    • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
    • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。

    • アコム 安定した収入があればパート・バイトOK
    • アコム 20際以上で安定した収入がある方であればご利用可能
    • アコム 金利0円サービスは、初回お申し込み且つ返済期日「35日ごと」での契約が利用条件です。
    • アコム 金利0円適用期間中の返済金額は、全額元金の返済に充当します。ただし、ATM利用や振込での手数料が生じた場合、「手数料⇨元金」の順に充当します。
    • アコム アコムが不適切と判断した場合、金利0円サービスが適用されない可能性があります。
    • アイフル 利用限度額が50万円超、且つ他社を含めた借入総額100万円長の場合収入証明必要
    • アイフル 申し込みの時間帯によっては、希望の時間帯に融資を得られない可能性があります。
    • アイフル 主婦・フリーターといった方は、安定収入がある方のみが対象となります。
    • アイフル 申込日当日の融資は、21時45分までに無人契約ルーム(てまいらず)に来店できることが条件です。
    • アイフル 利用可能なコンビニATMは、E-netもしくはイオン銀行ATMに限られます。
    • プロミス 無利息サービスご利用にはメアド登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    • プロミス 利用限度額が50万円超、且つ他社を含めた借入総額100万円長の場合収入証明必要
    • プロミス 安定した収入があればパート・バイトOK
    • プロミス 無利息期間中に、残高に応じた返済額のご入金が必要となります。
    • プロミス 運転免許証を提出できない方は、パスポートもしくは健康保険証+「1点(例:住民票等)」を用意してください。
    • プロミス 外国籍の方は、在留カードもしくは特別永住者証明書をあわせて提出してください。
    • プロミス 無利息期間中であっても、返済に遅延した場合やその他の事情により、サービスの提供を停止する可能性があります。
    • プロミス 店舗・自動契約機・ATM情報は随時変更されるため、最新情報はプロミス公式サイトをご確認ください。