バンクイックの限度額を増額したい!申込み方法と注意点を解説

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    メガバンクの1つ、三菱UFJ銀行の提供するカードローン「バンクイック」での限度額増額に関して。

    カードローンサービスを利用中に、限度額が足りなくなった場合には、バンクイック側に増額申し込みをすることで限度額を増やせる可能性があります。

    ただし、増額申し込みをするにあたっては事前に理解しておきたい注意点がいくつかあります。

    項目 詳細
    商品名 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
    金利 1.8~14.6%(実質年率)
    限度額 10万円~500万円
    口座開設 不要
    返済方式 残高スライドリボルビング方式
    契約期間 1年間(自動更新)
    返済額 1,000円~
    使用用途 自由
    担保・保証人 不要
    保証会社 アコム㈱

    カードローンの限度額とは

    カードローンは、定められた限度額までなら何度でも自由にお金を借りられるサービスです。その限度額は申し込み者によって変わり、その額は最初の審査の時に決まります。

    バンクイックの限度額は500万円までとなっており、限度額が大きい人ほど低金利でお金を借りることができます。

    限度額 借入利率
    500万円以下 400万円超 年1.8~6.1%
    400万円以下 300万円超 年6.1~7.6%
    300万円以下 200万円超 年7.6~10.6%
    200万円以下 100万円超 年10.6~13.6%
    100万円以下 10万円以上 年13.6~14.6%

    低金利で借りたいなら限度額を増やすのもアリ

    例えば300万円の限度額を持っている人は、100万円の限度額を持っている人よりも低い金利が設定されています。つまり、限度額を増やすことができれば、その分だけ金利が下がるのです。

    もちろん安易な増額申し込みはするべきではありませんが、仮に限度額を増やせたら金利が下がるというメリットもあります。

    増額申し込みの方法

    では、具体的なバンクイックの増額申し込みの方法です。こちらから増額の申し込みをするには「電話申し込み」か「会員専用ページから申し込み」の2つの方法があります。

    電話で増額申し込み

    三菱UFJ銀行第2リテールアカウント支店【0120-76-5919】に電話をして、増額の申し込みをする方法です。こちらは平日の9:00~21:00、土日祝は9:00~17:00が受付時間です。

    電話申し込みの際には、本人確認が必要ですので、オペレーターに質問された内容について答える必要があります。また、平日の昼間は電話が混み合っているケースもありますので注意しましょう。

    会員専用ページから増額申し込み

    バンクイックには「会員専用ページ」があります。ここから「増額申し込み」を選択することで、増額の旨をバンクイック側に伝えることができます。

    会員専用ページでは、増額申し込みの他に色々なサービスが使えますので、活用してみてください。

    【会員専用ページでできること】
    ■利用残高・利息・利用明細の確認
    ■次回返済額・次回返済期日の確認
    ■Eメールサービスの申し込み
    ■登録情報の変更

    増額申し込み~限度額引き上げまでの流れ

    電話もしくは会員ページから増額申し込みをすると、バンクイックおよび保証会社であるアコムの方で増額の手続きに入ります。増額から実際に限度額が増えるまでの流れは下記のようになっています。

    1. 電話またはWEBで増額申し込み
    2. 増額申し込みの確認(WEBの場合)
    3. 増額審査
    4. 審査結果通知・限度額の再設定
    5. 新たな限度額まで借り入れ可能に

    概ね2営業日以上は必要

    実際に新しい限度額までお金を借りられるようになるのは、増額の申し込みをしてからおおむね2営業日くらいと考えておきましょう。営業日なので、土日を挟む場合には少し時間がかかります。

    つまり、今日明日までに限度額を増やす必要がある(お金を用意する必要がある)場合だと、間に合わない可能性が高いということです。

    バンクイックの増額審査について

    借りてる額じゃ足りないのでもっと貸してください

    増額を分かりやすく言うと、上記のようになります。バンクイック側からすると、すでにお金を貸している人が、足りないからもっと枠を増やしてほしいと言ってきたという事です。

    貸している側からすると、きちんと返済してくれる人にしか貸すわけにはいきません。そして、その返済能力を見極めるのが「増額審査」です。

    増額審査に通らなければ限度額は増えない

    カードローンの限度額を増やすことができるのは、増額審査に通過できた人だけです。

    審査に通過できなかった人は、限度額を増やすことができないだけでなく、逆に限度額を減らされてしまうケースもあるのです。

    【増額申し込み後の結果は4パターン】
    ■増額成功:限度額が増える
    ■増額失敗:限度額は変わらない
    ■増額失敗:限度額が減らされる
    ■増額失敗:カードローンの利用停止

    増額審査はいわゆる「再審査」

    カードローンの新規申し込みの時には、必ず「審査」を受けることとなります。すでにカードローンを使っている人は、例外なく審査を受けているはずです。

    増額申し込みをすると、この審査を改めて受けることとなります。ただし、最初の審査とは内容が異なることだけは覚えておきましょう。

    改めて、利用者の現時点での収入状況・バンクイック利用状況・他社ローンの利用状況・勤務先や環境変化の有無などがチェックされます

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    増額審査に落ちる原因

    増額審査では、バンクイック利用者のお金に関する情報をくまなくチェックされます。

    カードローン審査は一言でいうと「返済能力の有無」を確かめる工程です。以下のような人は増額審査に落ちる対象となる可能性が高いので注意しましょう。

    【1】バンクイックで返済遅れを起こしている

    これまでバンクイックのサービスを利用している中で、返済期日に遅れたことがある人は、増額審査においては不利になります。

    うっかり1日遅れてしまってすぐに返済した場合は、大きな影響が出ない場合もありますが、頻繁に返済遅れを繰り返している場合は増額は厳しいでしょう。

    バンクイック側としては、そんな人にもっとお金を貸すわけにはいかないので、審査落ちになる可能性が高いというわけです。

    【2】収入状況が悪化している

    バンクイックと最初に契約した時に比べて収入の状況が悪化している人は、増額審査においては不利になります。転職・転勤・減給・雇用形態の変化など、収入が下がっている場合には注意が必要です。

    また、場合によってはバンクイックから収入を証明する書類の提出を求められることもあります。その場合には速やかに「源泉徴収票」「給与明細」「住民税決定通知書類」などを準備しましょう。

    もしもそれらの書類が用意できない場合には、増額審査に通過できる可能性も低いと思ってください。

    【3】他社のローン利用状況が悪い

    住宅ローン、車のローン、他社のカードローンなど、現時点でのお金に関する情報がどうなっているかも、増額審査においては大きく影響します。

    新たに住宅ローンや車のローンを組んだ人、他社カードローンの借り入れ額や件数が増えた人、クレジットカードの分割払いやリボ払いなどを多く利用した人は、それが審査に影響を与えるかもしれません。

    【4】バンクイック利用歴が短い

    例えば、バンクイックを契約して1ヶ月の間にあっという間に限度額いっぱいまで借りてしまった人は、その時点で増額申し込みをしても通過できる可能性は低いでしょう。

    また、契約している期間は長くても、まったくバンクイックのカードローンサービスを使っていない人も同様です。

    ある程度の利用期間と利用実績があることも、増額審査の通過条件になると覚えておきましょう。

    【5】その他の環境変化

    引っ越し・結婚・離婚・出産など、家庭環境に変化がある場合にも、その人のマネーライフが変わる可能性があるので、増額審査に少なからず影響する可能性があります。

    こちらは必ずしもマイナスになるとは限らず、プラスになる場合もあります。特にこちらから申告する必要はありませんが、バンクイック側から聞かれた場合は正直に答えましょう。

    限度額を増額する際の注意点

    増額審査に関しても、申し込み時の審査と同様に、基準そのものは明確に公開されていません。そのため、実際に増額申し込みをしてみないことには結果は分からないと思っておきましょう。

    また、増額申し込みをする際にはいくつかの注意点を覚えておく必要がありますので、ここで紹介します。

    金額に応じて書類の準備が必要

    限度額を増やす場合は、いくらの枠が必要かをバンクイック側に伝える必要があります。その額によっては書類を準備する必要があります。

    カードローンでは一般的に50万円を超える融資の場合は、源泉徴収票や給与明細といった所得を確認できる書類を提出する必要があります。

    もしも提出を求められた場合には、速やかに準備しましょう。

    バンクイックから増額案内が来ることもある

    こちらから増額を希望する場合でなくても、バンクイック側から電話やメールでの増額案内が来るケースがあります。

    おそらくバンクイック側の判断で「この人にはもう少し限度額があった方が良いのではないか」と感じた人に対して打診しているものだと思われます。

    ただし、この場合も増額審査は行われますし、必ず限度額を増やせるわけではありません。

    在籍確認も再度行われる場合もある

    増額審査の時にも、場合により最初の申し込み審査時に行われた「勤務先への在籍確認」があります。

    基本的に勤務先や部署に変更がなければ行われないと考えても問題はありませんが、転職・異動・転勤・出向・収入状況の大きな変化などがあった場合には別です。

    こちらは申し込み時と同じ流れで行われ、担当者はカードローンの利用だと告げることはありません。不安に感じる人も多いかと思いますが、堂々と乗り切りましょう。

    まとめ

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、国内で利用者・知名度ともに大手のカードローンと呼べる存在です。その利便性については申し分なく、必要に応じて限度額の増額を申し込むこともできます。

    しかし、限度額を増やせるのは厳しい増額審査に通過した人だけです。また、逆に増額申し込みをして限度額を減らされてしまう例もあります。

    カードローンを利用する際には、最初に本当に必要な額を把握して申し込むことはもちろん、収入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

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