三菱UFJ銀行バンクイックの審査を通過するポイントと注意点

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    国内の3大メガバンクの1つである三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の審査について紹介します。

    お金に困った時に非常に便利なカードローンですが、実際にお金を借りられるのは審査に通過できた人だけです。

    審査について不安に感じる人も多いかと思いますが、事前に審査通過のポイントを押さえて、恐れずに審査を受けましょう。

    【先に結論】バンクイックの審査は厳しい

    結論から言って、バンクイックの審査は甘くありません。カードローンで「審査が甘い」と謳っているのは、違法で悪徳な金融機関である可能性が極めて高いと言われています。

    誰もが知っている超大手の金融機関である三菱UFJ銀行が甘い審査など行うはずがありません。金融機関は審査の基準を公開していないので、厳正かつ公平な審査をおこなっているとしか言えないのです。

    保証を担当しているのは「アコム」

    バンクイックは担保・保証人なしのカードローンです。というのは、バンクイックの保証そのものは「アコム」が担当しているからです。

    アコムはテレビCMをおこなっている消費者金融系カードローンの大手です。自社でもカードローンサービスを提供していて、かつバンクイックの保証も担当しています。

    審査はアコムと三菱UFJ銀行が双方でおこないます。どちらも言うまでもなくお金に関してのプロフェッショナルなので、過去のデータベースを元にした正確な審査をおこないます。

    バンクイックのサービス内容と申し込み条件

    項目 詳細
    商品名 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
    金利 1.8~14.6%(実質年率)
    限度額 10万円~500万円
    口座開設 不要
    返済方式 残高スライドリボルビング方式
    契約期間 1年間(自動更新)
    返済額 1,000円~
    使用用途 自由
    担保・保証人 不要
    保証会社 アコム㈱

    バンクイックの基本的なサービス内容は上記の通りです。金利・限度額・サービス内容など、総じて他の金融機関のカードローンと比べても遜色ありません。

    カードローンの比較は、金利・限度額・利便性・普段使っている金融機関であるかどうか等さまざまです。その中で、審査についても比較基準として考えている人も少なくありません。

    申し込み可能条件を満たしている必要がある

    ■ご利用いただける方
    年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
    原則安定した収入があるお客さま。
    ※ 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

    出典: バンクイック公式ページ

    前提として、バンクイックの定める上記の利用可能条件を満たしている必要があります。

    年齢の条件を満たしていない人や、そもそも収入がない人(無職・専業主婦など)はバンクイックは使えないので、他のカードローンを検討しましょう。

    口座を作る必要はない

    銀行カードローンの多くは、その銀行の口座を持っていなければ、お金を借りることができないというケースが多くあります。

    事実、メガバンクの1つである「みずほ銀行カードローン」や、地方銀行の中で最大規模を誇る「横浜銀行カードローン」などは、その銀行の普通口座を持っていなければカードローンサービスを使うことはできません。

    バンクイックは、たとえ三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でも利用可能です。もちろん、申し込み時に三菱UFJ銀行の口座を作る必要もありません

    申し込み情報をもとに審査が行われる

    バンクイックの審査は、申込み時の入力項目を元に行われます。カードローン申し込みをする際には、WEB上や電話などで個人のあらゆる情報を伝える事となります。

    以下はバンクイック公式ページからカードローン申し込みをする際の入力項目です。

    【申し込み時の必要項目1】
    ■名前
    ■旧姓(ある方のみ)
    ■生年月日
    ■性別
    ■独身・既婚
    ■電話番号
    ■保険証種類
    ■出向先・派遣の有無
    ■年収
    ■他社借入
    ■返済期日・返済期間
    ■カード受け取り方法
    ■アドレス
    ■暗証番号

    【申し込み時の必要項目2】
    ■自宅郵便番号
    ■自宅住所
    ■住居種類
    ■家賃・住宅ローン
    ■入居年月
    ■家族人数
    ■子供の有無
    ■勤務先名
    ■勤務先郵便番号
    ■業種
    ■社員数
    ■入社年月
    ■所属部課
    ■役職
    ■仕事内容
    ■勤務形態
    ■収入形態
    ■アンケート

    バンクイックとアコムは、この情報をもとに審査をおこないます。

    後に本人確認書類・収入証明書類・在籍確認・信用情報の確認などがありますので、記入の段階で事実ではない情報を記載するのは絶対にNGです。発覚した場合には審査落ちやトラブルの原因になります。

    バンクイックがおこなう審査の流れ

    1. 申し込み(WEB・電話・テレビ窓口)
    2. 申し込み内容確認
    3. 審査(属性・信用情報)
    4. 警察庁DB照会
    5. 在籍確認
    6. 審査結果通知

    審査のおおまかな流れは上記の通りとなっています。審査では基本的に、申し込み者の属性情報・勤務先の情報・信用情報(お金に関する情報)などはくまなくチェックされます。

    また、申し込み者が半社会勢力と関係のない人物かどうか確かめるために、警察庁DBの照会も行われます。

    総合的に言うと「返済能力があり、お金を貸しても問題ない人物かどうか」を確かめる工程が審査なのです。

    審査結果は最短でも2日はかかる

    上記のように、さまざまな情報を照会にかけるため、審査結果はすぐには出ません。最低でも2日以上はかかります。

    つまり、今日明日までにお金を準備しなければいけない人は、間に合わない可能性が高いということです。

    それこそ急ぎの人は、バンクイックでなくアコムをはじめとする最短即日融資可能な消費者金融系カードローンの方が良いかもしれません。

    審査に通過する人・落ちる人の特徴

    カードローン審査の基準は公開されていないものの、審査でどのような点が重要視されるかは分かっています。

    事前に審査について見られるポイントを押さえておきましょう。

    【1】収入が一定以上あり安定しているかどうか

    銀行側からすると、きちんと収入を得ている人は判断能力が高いと判断されます。きちんと収入を得ている人でないと、貸したお金が返って来ない可能性が高いからです。

    また、借り入れ希望額と収入のバランスが取れているかも重要です。仮に、年収200万円の人が「300万円を貸してほしい」と申し出たところで、借りられる可能性は低いでしょう。

    【総量規制】
    過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

    出典: 日本貸金業協会公式ページ

    安定性は雇用形態や勤続期間により判断される

    収入が安定しているかどうかは、以下の項目により総合的に判断されます。

    ■雇用形態
    ■会社規模
    ■勤続期間
    ■事業内容 など

    一般的に公務員や上場企業の正社員は、収入が安定している人と判断されます。逆に派遣社員・契約社員・パート・アルバイト・フリーランスなどは、安定性に欠けると判断されます。

    【2】他社のローン利用状況はどうか

    バンクイックの審査では、現時点でどれぐらいのローンを使っているのかも加味されます。

    住宅ローン・車のローン・クレジットカードの利用状況・他社カードローンの利用状況など、あらゆるローンが審査に影響してきます。

    申し込み者の収入状況とローン支払い状況が見合っていないと判断した場合には、お金を貸しても返って来ない可能性が高い人と判断され、審査に落ちる可能性が高くなるという仕組みです。

    【3】過去にお金のトラブルを起こしていないか

    カードローンの審査では、申し込み者のお金に関するあらゆる情報(信用情報)がチェックされます。これは日本の3つの信用情報機関という場所で厳重に管理され、加盟している団体は審査の時に照会をかける仕組みになっています。

    過去に起こした金銭に関してのトラブルが、今回の審査に影響する可能性は高く、具体的に以下のようなものが該当します。

    ■クレジットカードの未払い
    ■各種ローンの支払い遅れ
    ■金融機関・信販会社とのトラブル
    ■債務整理手続きなど

    これらの記録は少なくとも5年は消えません。過去5年以内にこうした経験がある方は注意しましょう。

    バンクイックの審査に関するQ&A

    その他、バンクイックの審査についてよくある質問と回答をまとめます。

    バンクイック公式の電話案内サービス【0120-959-555】に問い合わせをすれば、答えてくれるものもありますので、合わせて活用してみてください。

    土日でも審査は受けられるのか

    申し込みは土日祝でも可能

    バンクイックは土日祝日でも電話・ネット・テレビ窓口で申し込みが可能です。そして、土日祝日でも審査をおこなっています。

    規模の小さい銀行になると、週末に申し込みしたものは週明けの対応となる所も多いので、三菱UFJ銀行の利便性は高いと言えるでしょう。

    勤務先への在籍確認はおこなわれるのか

    原則おこなわれます

    申し込み者の収入状況を確かめるため、勤務先への在籍確認の電話はほぼ必ず行われます。カードローンの審査を受ける以上は、避けて通れないものだと考えておきましょう。

    ただし、担当者は三菱UFJ銀行とは名乗るものの、カードローンの利用だとは話しません。申し込み者がその場にいなくても成立しますので、堂々と乗り切りましょう。

    審査落ちになったらどうすればいいのか

    他のカードローンへ申し込みを検討しましょう。

    バンクイックの審査に落ちてしまった場合には、残念ながら三菱UFJ銀行からお金を借りることはできません。

    その場合にどうしてもお金が必要な場合には、別のカードローンへ申し込むという方法もあります。

    カードローンの審査基準は金融機関によって変わりますので、バンクイックに審査落ちになった人でも他のカードローンに通過する可能性は大いにあります。

    【まとめ】バンクイックの審査

    カードローンでお金を借りるには、例外なく審査を受けて通過する必要があります。そして、まっとうなカードローンサービスを提供している金融機関の審査は、基本的に全て厳しいものだと思っておきましょう。

    収入や希望額、過去のお金の情報や他社でのローン状況など全てが加味され、お金のプロであるアコムと三菱UFJ銀行が総合的に判断します。

    審査について不安に感じる人も多いかと思いますが、実際に受けてみないと結果はわかりません。どうしてもお金が必要という場合は、申し込みを検討してみてください。

    また、カードローンを利用する際には借り入れと返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

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