京葉銀行カードローン申し込み方法と審査に通過するポイント

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    京葉銀行には2つのカードローンサービスがある

    京葉銀行は千葉県千葉市に本店を構える銀行で、千葉県民を中心に多くの人が利用しています。その京葉銀行は2つのカードローンサービスを提供しています。

    カードローンサービスは、お金にこお待った時に強い味方になってくれます。すでに京葉銀行の口座を持っている人も、現時点で京葉銀行の口座を持っていない人でも利用可能です。

    【1】そっけつくん

    京葉銀行がメインで出しているカードローンサービスは、こちらの「そっけつくん」です。

    京葉銀行の口座を持っている人でも持っていない人でも申し込み可能ですが、口座を持っている人ならWEBで申し込み~契約までおこなうことができます。

    今回の記事は主にこちらの「そっけつくん」のサービスについて紹介します。

    【2】京葉銀行カードローン

    京葉銀行カードローンは、京葉銀行で住宅ローンを組んでいる人専用のカードローンになります。

    金利は年4.5%~12.5%に設定されています。住宅ローンを使っている人だけのサービスなので、通常のカードローンサービスである「そっけつくん」と比べると少しだけ低金利に
    なっています。

    すでに京葉銀行で住宅ローンを組んでいる人なら、そっけつくんよりもこちらのカードローンサービスの方を使うべきと言えます。

    京葉銀行「そっけつくん」のサービス内容

    商品名 そっけつくん
    金利 5.0%~14.0%
    限度額 30万円~300万円
    融資期間 3年間(原則自動更新)
    使いみち 自由
    返済方式 残高スライドリボルビング方式
    担保・保証人 不要

    大手の都市銀行・地方銀行・ネット銀行などで提供されているカードローンサービスの内容は、金利や限度額に多少の違いがあります。

    カードローンを利用する人の多くは「他の銀行や消費者金融と比べてどうなのか」という点が気になることでしょう。比較してみると、以下のようになります。

    京葉銀行カードローン

    金利:5.0~14.0%
    限度額:300万円
    口座開設:必要
    最低返済額:10,000円~

    みずほ銀行カードローン

    金利:2.0~14.0%
    限度額:800万円
    口座開設:必要
    最低返済額:10,000円~

    三井住友銀行カードローン

    金利:4.0~14.5%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    金利:1.8~14.6%
    限度額:500万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    楽天銀行スーパーローン

    金利:1.9~14.5%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    アコム

    金利:3.0~18.0%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    プロミス

    金利:4.5~17.8%
    限度額:500万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    上記のように、最初に適用される可能性が高い最大金利は、他の銀行に比べても低めに設定されています。

    限度額は300万円なので、多くのお金を借りる必要がある人には不向きですが、ほとんどの人は問題ないでしょう。

    口座開設をする必要がある

    京葉銀行の口座を持っていない人でも申し込みは可能ですが、手続きの中で必ず京葉銀行の口座を作る必要があります。

    電話で取材をおこなったところ、口座開設の手続きには2週間くらいはかかるそうです。つまり、最短でお金を借りられるのも2週間以上はかかるということです。

    口座を持っていない人なら、ネットで全ての手続きが完結する「WEB完結」を利用する事が可能です。ただし、こちらの場合でも最短でお金を借りられるのは10日前後かかります。

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」の申し込み

    そっけつくんの申し込み方法は、現時点で口座を持っている人と持っていない人とで変わってきます。口座を持っていない人は、お金を借りるまでの工程の中で、京葉銀行の口座を作る必要があります。

    インターネット申し込み

    現時点で口座を持っていない人は、インターネットもしくはFAXで仮審査申し込みから始めます。ネットの場合は公式ページからスタートして、順に必要事項を入力していく流れとなります。

    FAXまたは郵送にて申し込み

    FAXで申し込みをする場合は、公式ページより仮審査申込書をダウンロードして、それを埋めてFAXもしくは郵送にて送信しましょう。

    こちらの場合は書類の記載に不備があると、再送しなければなりませんので注意が必要です。

    アプリで口座開設

    先に専用アプリで京葉銀行の口座を開設するという方法もあります。口座を先に作ってしまえば、その後のカードローン契約の手続きは比較的スムーズに進みます。

    ただし、こちらの場合は口座を作ったはいいものの審査に落ちてしまってカードローンサービスを使えないというケースも考えられますので、注意しましょう。

    申し込み時に必要な書類と入力事項

    カードローンサービスを使うには、金融機関に個人情報をきちんと伝えなければいけません。

    必要事項を入力するだけでなく、公的機関の出している書類もきちんと提出する必要があります。こちらは申し込み前の段階で準備しておくべきといえるでしょう。

    【申し込み時の必要情報】
    ・氏名・生年月日・性別
    ・住所・連絡先
    ・家族構成(既婚/未婚・同居人など)
    ・住居情報(種類・家賃など)
    ・勤務先情報
    ・勤務期間・雇用形態
    ・年収 など

    【必要書類】
    ■免許証
    ■健康保険証
    ■パスポート など

    書類提出のタイミング

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」は、申し込み方法により書類提出のタイミングが異なります。

    口座を持っている人のWEB完結申し込みの場合は、最初のネット申し込み時点で必要書類のアップロードが必要になります。それに対して、口座を持っていないで仮審査を先に受ける人の場合は、書類提出は仮審査に通過した後です。

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」の審査について

    カードローンの申し込みをすると、金融機関もしくは保証会社による審査が行われます。この審査に通過しなければ、お金を借りることはできません。

    審査は、申し込み者がお金を貸しても問題ない人かどうかを見極める重要な工程です。金融機関側が適切ではないと判断した場青は、残念ながら審査落ちになります。

    【前提】申し込み条件を満たしているかどうか

    まず申し込みにあたって前提条件を満たしていないことには、審査を受けることができません。以下で改めて、京葉銀行カードローン「そっけつくん」の申し込み条件を確認しておきましょう。

    ・お申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。※ただし、ご契約時の年齢は満65歳未満
    ・安定した継続的な収入のある方。(主婦・パート・年金受給者の方も含みます)
    ・当行の営業区域内にお住まいか、お勤めの方。
    または、東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県にお住まいでインターネット支店でお取引いただける方。
    ・当行指定の保証会社((株)オリエントコーポレーション)の保証が受けられる方。

    まず年齢と地域の条件を満たしている必要があります。対象の年齢外・地域外の方は、別の金融機関のカードローンを検討しましょう。

    そっけつくんの保証会社は「オリコ」

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」の保証会社は、(株)オリエントコーポレーションとなっています。知っている人も多いと思いますが、全国的に有名なクレジット・信販会社のオリコです。

    オリコは言うまでもなくローンのプロフェッショナルなので、決して甘い審査などはおこないません。膨大な金融データベースを元に、返済能力がある人かどうかを公平かつ迅速に判断します。

    審査落ちになる原因5つ

    カードローンの審査基準は審査落ちになる理由は、一般的には公開されていません。しかし、金融機関や保証会社が審査で重要視する項目については分かっています。

    これからカードローンへの申し込みを考えている人は、以下に該当する項目がないかどうかを確認しておきましょう。

    【審査落ちになるケース】
    ■収入が低い・安定していない
    ■申し込み時の虚偽がある
    ■他のローン借り入れが多い
    ■短期間に複数社へ申し込みしている
    ■信用情報に傷がある

    カードローン利用時には、申し込み者の信用情報(信用情報機関に保存されているお金の情報)を照会して、問題ないかどうかをチェックします。

    他社からも多くのお金を借りていたり、過去にローンや分割払いの未払いといった「金融事故」を起こしていたりすると、審査に落ちる可能性が高くなります。

    勤務先への在籍確認も行われる

    審査の過程の中で、申し込み者が本当に仕事をしていて収入があるかどうかを確かめる「在籍確認」が行われます。具体的には審査担当が申し込み者の勤務先に電話を掛けて、本当に在籍しているかどうかを口頭で確認します。

    基本的にこの在籍確認は省略することはできません。カードローンでお金を借りるうえでは。絶対に避けて通れないものだと覚えておきましょう。

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」の借り入れについて

    カードローンの審査に通過すると、数日後に自宅あてにローン専用のカードが送られてきます。これを使えば、定められた限度額までなら何度でもお金を借りることができるようになります。

    【借り入れ可能なATM】
    ・京葉銀行ATM
    ・ゆうちょ銀行
    ・セブン銀行
    ・ローソン
    ・E-net
    ・イオン銀行
    ・全国の提携金融機関

    上記の通りコンビニのATMでもお金を借りることができるので、日本全国どこでも対応可能と言って良いでしょう。

    ただし、時間帯によっては所定の手数料が必要になりますので注意しましょう。

    インターネットバンキングでも借り入れ可能

    京葉銀行のインターネットバンキング「アルファダイレクトバンク」でも、借り入れおよび返済の手続きが可能です。

    時間のある時にサービスの申し込みをしておけば、いつでも自分の口座にお金を振り込んでもらう事ができるようになります。口座引き落としの期日に間に合わない時などは非常に便利です。

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」の返済について

    カードローンでお金を借りたら、毎月の決められた期日までに、所定の額を返済しなければなりません。

    京葉銀行カードローン「そっけつくん」の定額返済日は「毎月10日(休日の場合は翌営業日)」となっていますので、遅れないように注意しましょう。

    返済額は極度額により決まる

    極度額 約定返済額
    50万円まで 10,000円
    50万円超100万円以下 20,000円
    100万円超200万円以下 30,000円
    200万円超300万円以下 50,000円

    銀行カードローンの最低返済額は、借りている残高で決まる場合と、借りている限度額(極度額)により決まる場合があります。

    そっけつくんの場合は契約時に定められた極度額に応じて決まる仕組みになっており、その返済額は上記のようになっています。

    随時返済も可能

    カードローンの返済負担を減らすには、少しでも早く借り入れ額を少なくすることが重要です。そのためには、余裕ができた時には積極的に「随時返済」をおこないましょう。

    そっけつくんで借りたお金は、提携しているATMでいつでも随時返済をすることが可能です。

    【借り入れ可能なATM】
    ・京葉銀行ATM
    ・ゆうちょ銀行
    ・セブン銀行
    ・ローソン
    ・E-net

    返済についてもインターネットバンキングの利用が可能となっています。WEB上で手続きできますので、合わせて活用してみましょう。

    京葉銀行カードローンのよくある質問

    京葉銀行カードローンについての疑問点や不明点は、電話相談(0120-8789-56)で聞くことができます。

    ただし、こちらの受付時間は平日の9:00~21:00となっているので、週末や夜間の対応はできません。

    ここで、京葉銀行のカードローンについてのよくある質問をまとめます。

    審査通過までにかかる時間は?

    審査結果はおおむね3日で分かります

    京葉銀行に直接電話取材をおこなったところ、明確な回答は得られませんでしたが、最低でも3日くらいは見ておいてくださいとの事でした。

    そして、そこから契約~カード発行~郵送までに1週間以上はかかるので、実際にお金を借りられるのは、申し込みから2週間前後だそうです。

    つまり、急ぎでお金が必要な人にはあまり向いていないサービスと言えるので、その場合は審査の早いカードローンの利用を検討しましょう。

    限度額を増額する方法は?

    電話申し込み後に増額審査を受けましょう。

    契約時に定めた限度額でお金が足りなくなった場合には、京葉銀行に限度額の増額を申し込むことができます。電話(0120-8789-56)にて相談してみてください。

    増額の申し込みをすると「増額審査」が行われます。最初の審査とは内容の異なる再審査のようなもので、その結果を元に限度額を増やしても問題ないかどうかを判断されます。

    増額が成功すれば問題はありませんが、場合によっては限度額を減らされてしまう事もありますので、安易な増額申し込みはしないように注意しましょう。

    サービスを解約したい時はどうするか

    完済後に手続きをしましょう

    京葉銀行とのカードローン契約を解約するには、まず残高をきっちり精算する必要があります。1円単位まできちんと完済しましょう。

    多くのATMでは1円単位までの返済はできないので、まずは電話して自分の残高を確認のうえで、指定された返済方法にて完済しましょう。その後の解約手続きについても、担当オペレーターに解約の旨を伝えて、支持を仰ぎましょう。

    【まとめ】京葉銀行カードローンについて

    2種類のカードローンサービスを提供している京葉銀行は、千葉県および周辺に住んでいる人にとっては強い味方となってくれます。

    口座なしでも申し込みは可能ですが、最終的には京葉銀行の口座が必要になる点は覚えておきましょう。サービス面では他の銀行カードローンと遜色ないので、安心して使うことができます。

    また、カードローンでお金を借りる場合には、借り入れと返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

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