ひめぎんカードローンのサービス内容と申し込みから審査までを解説

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    ひめぎんカードローンについて紹介します

    ひめぎんという愛称で呼ばれている愛媛銀行は、愛媛県松山市に拠点をかまえる愛媛県の地方銀行です。地元愛媛のためにさまざまな活動をしており、親近感のある銀行と言えるでしょう。

    そんな愛媛銀行の商品に「ひめぎんクイックカードローン」があります。このカードローンというのは、ATMを使いお金を借りられる商品です。

    今回は愛媛銀行の商品、「ひめぎんクイックカードローン」について、借り方や審査、さらには返済の仕方を解説していきます。

    ひめぎんクイックカードローンのサービス内容

    商品名 ひめぎんカードローン
    金利 年4.4%~年14.6%
    利用限度額 10万円以上800万円以内
    使いみち 事業用資金以外にご利用になれます。
    契約期間 1年(1年ごとの自動更新)

    参考:「ひめぎんクイックカードローン」愛媛銀行

    愛媛銀行カードローンは、専用のカードでATMからお金を借りられるサービスです。

    愛媛銀行のカードローンで借りたお金は使いみちが基本的に自由。※事業性資金には使用不可。借りたお金はなんらかの請求が払えない場合や、何かの購入に充てることもできます。

    申し込みはインターネットからできて、入会金、年会費はかかりません。土日祝日もカードさえあればATMで借りられます。

    金利は限度額(極度額)によって決まる

    愛媛銀行カードローンの金利は年4.4%~年14.6%の変動金利となっています。こちらの金利は申し込み者の利用限度額により異なるのです。

    借り入れ極度額の枠が大きい人ほど、低金利で利用できる仕組みになっています。

    ご契約極度額 お借入利率
    100万円以下 年14.6%
    100万円超200万円以下 年13.0%
    200万円超300万円以下 年10.8%
    300万円超400万円以下 年8.8%
    400万円超500万円以下 年5.0%
    500万円超800万円以下 年4.4%

    参考:『ひめぎんクイックカードローン | カードローン | 愛媛銀行』

    愛媛銀行の口座を持っていなくても申し込みができる

    ひめぎんクイックカードローンは、愛媛銀行の口座を持っていなくても申し込みできます。利用するのに際して、開設する必要もございません。

    多くの地方銀行は、カードローンを利用する際にその銀行の口座を開設する必要があります。その点を考えると、ひめぎんクイックカードローンは面倒な手続きが増えることはありません。

    全国からネット申し込みができるので、幅広い人が利用できるカードローンと言えるでしょう。

    なお、預金口座を新たに開設する必要はありません。

    参考:『愛媛銀行|よくあるご質問』

    ひめぎんクイックカードローンの申し込み条件

    ひめぎんクイックカードローンは誰もが利用できるわけではありません。

    このサービスを利用できる人は愛媛銀行の審査に通過した人だけです。そのためには、まず愛媛銀行が定める条件を満たしていなくてはなりません。

    【愛媛銀行カードローンの利用条件】
    1.お申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、安定した収入のある方
    (パート・アルバイトの方を含みます)
    2.SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方

    出典: 『ひめぎんクイックカードローン | カードローン | 愛媛銀行』

    愛媛銀行カードローンを利用できるのは、上記の条件を満たす人だけです。未成年や高齢の方は利用できません。

    そのほか、保証会社の保証を得る必要があります。そのためには保証会社の審査で、「返済能力」があるとみなされる必要があります。

    ひめぎんクイックカードローンの申し込みと契約方法

    愛媛銀行カードローンを利用するには、まず申し込みをする必要があります。申し込みの方法は4つあるので、ご自身が申し込みやすい方法を選択可能です。

    【申し込み方法】
    ・WEB契約
    ・郵送、店頭のでの契約
    ・FAXでの契約
    ・電話での契約

    参考:『ひめぎんクイックカードローン | カードローン | 愛媛銀行』

    いずれの方法にせよ、いくつかの情報を申告する必要があります。その情報をきちんと間違いなく伝えてください。

    【1】WEB契約

    ひめぎんクイックカードローンには、WEBで申し込みをする方法があります。ひめぎんクイックカードローンなら、愛媛銀行の口座を開設しなくても利用ができます。書類も捺印も必要ありません。

    WEB完結申し込みの流れ

    1. PC、スマホから申し込み
    2. 事前審査の連絡
    3. 契約
    4. カードの郵送
    5. 借り入れ

    契約時の振り込みも受け付けており、利用者が使っている銀行を指定することで、そちらにお金が振り込まれます。

    なお、最大限度額800万円のひめぎんクイックカードローンですが、WEB契約をした場合は最大限度額は300万円です。

    初めての人はWEB契約で30日の無利息期間

    初めてひめぎんクイックカードローンを利用する人で、WEB契約をした方にはご利用から30日の無利息期間がついてきます。

    カードローンで借りたお金には金利がかかってきます。金利は、その元金と返済期間により算出されますが、無利息期間があればその間は金利がかかりません。

    つまり、今月だけお金が足りないという方は、30日の無利息期間内に返してしまえば、利息を支払わなくて良いのです。

    【2】郵送、店頭のでの契約

    ひめぎんクイックカードローンはWEB以外での申し込みを行えます。それはFAXや電話、店頭での申し込みです。

    ・FAXでのお申込み
    0120-0919-12

    ・電話でのお申込み
    0120-00-9195
    受付時間:8:00~20:00(土・日・祝・休日も受付)

    なお、WEB契約でない場合でもWEB申し込みはできます。

    郵送・店頭契約の流れ

    1. PC、スマホ、電話、FAX、店頭で申し込み
    2. 事前審査の連絡
    3. 契約書の受け取り、返送
    4. カードの受け取り

    ひめぎんクイックカードローンはWEB契約でない場合は、郵送もしくは店頭での契約になります。

    愛媛銀行の審査が完了したのち、契約書が自宅に送られます。その契約書に必要事項を記載して返送しましょう。

    愛媛銀行カードローンの審査について

    愛媛銀行へカードローンの申し込みをすると、審査が行われます。審査は、愛媛銀行があなたにお金を貸すかどうかを決める行程です。

    利用できる・できないだけでなく、利用できる場合はいくらまで使えるのかというのも決める行程でもあります。

    愛媛銀行だけに限らず金融機関が取り扱うローンでは、審査が行われて、通過しないと利用できません。

    申し込み者の返済能力を見極める

    カードローン審査は、申し込み者に「返済能力」があるか確かめます。返済能力がないと判断されると、カードローンを利用することができません。

    現時点で他社からの借り入れが多い方や、収入が安定していない人は審査に通りません。加えて、過去に他のローンやクレジットカードの返済に遅れた人も審査に落ちてしまいます。

    【審査に落ちてしまう人の例】
    ・収入が少ない/安定していない人
    ・すでに他社から多くのお金を借りている人
    ・過去にローンや分割払いで長期延滞をしている
    ・自己破産などの債務整理をしている
    ・クレジットカードや奨学金の支払いで長期延滞をしている

    保証会社SMBCコンシューマーファイナンスが仮審査を行う

    ひめぎんクイックカードローンへの申し込みを行うと、まず仮審査の行程に移ります。仮審査とは、保証会社による審査です。あなたが万が一返済できなくなった際に、債務を請け負うのが保証会社になります。

    ひめぎんクイックカードローンの場合は、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社です。

    SMBCコンシューマーファイナンスはスコアリングを用いて審査を行います。スコアリングとは、個人情報に点数をつけるコンピュータ審査です。年収や勤務先といった申し込みの情報を点数化。一定の条件に達しない人を審査に落とします。

    在籍確認という審査行程

    ひめぎんクイックカードローンの審査行程に、在籍確認というものがあります。これは申し込み者がきちんと企業に務めているのか確かめる行程です。

    カードローンを提供している銀行は、どこも審査を行います。きちんと収入が安定していない人には、お金を貸しません。

    申し込みフォームの記載はあくまで自己申告です。この情報の裏付けを取ることで、その人の収入が安定しているか確認を取るのです。

    会社への電話連絡で確認を取る

    愛媛銀行は申し込み者の勤めている企業へ電話をかけることで、その人が働いているかを確認します。その電話では要件が伏せられており、カードローンということは伏せられます。

    電話自体は、自分が対応しなくても大丈夫です。同僚が出ても、名前を出して整合性が取れれば在籍確認は完了します。

    ひめぎんクイックカードローンの借り入れ方法

    ひめぎんクイックカードローンの審査に通ると、専用のカードが送られてきます。カードが手元にあれば、ATMで借り入れができます。

    愛媛銀行のATMに限らず、コンビニATMでも借り入れができるので利便性が高いと言えるでしょう。

    カードを利用して提携ATMでキャッシング

    契約が完了すると、ご自宅にカードが郵送されてきます。提携ATMにそのカードを挿入してお金を借りましょう。ひめぎんクイックカードローンは愛媛銀行だけでなく、香川銀行、高知銀行、徳島銀行や、ゆうちょ銀行、イオン銀行のATMも使えます。

    そのほかセブン銀行ATM、ローソンATM、E-netATM、といった主要コンビニのATMも利用可能。手数料は基本的に108円~216円かかりますが、月4回までは利用が無料になります。

    契約時に1回だけ振り込みをしてもらえる

    ひめぎんクイックカードローンの借り入れは、カードを使ったATMキャッシングだけです。そのため、カードが手元に無い限りはお金を借りられません。

    しかし、ひめぎんクイックカードローンを契約した際に、一回だけ指定した銀行口座にお金を振り込んで貰えるサービスがあります。

    審査通過後に契約書が届きますので、そちらを返送し向こうに愛媛銀行に届いたら振り込みが行われます。

    ひめぎんクイックカードローンの返済はATMから

    ひめぎんクイックカードローンの返済は、提携するATMで行います。毎月決まった金額を1日から末日の間に返済します。基本的にはATM返済ですが、カードローン口座への振り込みも可能です。

    一ヶ月以内であればいつ返済をしても構いません。なお、1ヶ月以内であれば返済する金額を分割して支払うことも可能です。提携するATMの一部では、利用するのに手数料が108円~216円かかるので注意しましょう。

    借り入れ金額によって返済額が異なる

    ひめぎんクイックカードローンの毎月の返済額は、借り入れしている金額によって変動しています。

    前月末残高 約定返済額
    2千円以下 残高
    2千円超 10万円以下 2,000円
    10万円超 30万円以下 5,000円
    30万円超 50万円以下 10,000円
    50万円超100万円以下 15,000円
    100万円超150万円以下 20,000円
    150万円超200万円以下 25,000円
    200万円超300万円以下 30,000円
    300万円超400万円以下 35,000円
    400万円超500万円以下 40,000円
    500万円超800万円以下 50,000円

    参考:『よくある質問|ひめぎんクイックカードローン|愛媛銀行』

    上記のように、借り入れしている金額が多くなるほど、返済する金額も多くなります。

    一括返済も可能

    ひめぎんクイックカードローンの返済は、毎月決まった返済額以上のお金を返すこともできます。その分の返済は、利息がかからず、現在の利用している額から直接引かれます。

    なお、通常の返済と分ける必要はありません。通常の返済の際に、決められた金額を超える場合は自動で元金から引かれます。返済の際に元金分を振り込むことで一括返済ができるのです。

    ひめぎんクイックカードローンの増額について

    低金利で利用できるひめぎんクイックカードローン。しかし利用できる金額は、初回の審査で決められた金額までです。

    追加借り入れをしたいのに、利用限度額が足りない...。このような状況になった場合は、「増額」という方法で、利用限度額を増やすことができます。

    ひめぎんクイックカードローンの専用ダイヤルに電話で行えます。以下の電話番号に連絡をして増額をしたい旨を伝えましょう。

    電話番号/0120-00-9195
    受付時間/8:00~20:00

    増額申請のあとに審査がある

    利用限度額の増額は申し込みをした誰もができるわけではありません。増額の申請を行った後に、審査が行われます。この審査に通過しないと増額はできないのです。

    この審査では入会審査の際に確かめられた項目に加えて、ひめぎんクイックカードローンの利用実績も確かめられます。万が一ひめぎんクイックカードローンの返済で遅れが合った場合は、「返済に対する姿勢が悪い」として増額できない可能性もあります。

    まとめ

    ひめぎんクイックカードローンは、サービス内容が非常に優れています。使いみちが基本的に自由であるため、金欠の際の強い味方と言えるでしょう。

    しかし利用をするためには、愛媛銀行の審査に通過する必要があります。審査では、あなたの収入状況、その他ローンやクレジットカードの利用状況が確かめられるのです。これらの情報から、「お金を貸しても大丈夫だ」と判断されないと審査に通りません。

    借り入れは愛媛銀行のATMだけでなく提携しているATMで行えます。セブン銀行やローソンTMなど主要なコンビニでも使えるので便利でしょう。非常に利便性が高いひめぎんクイックカードローンですが、返済が苦しくならないためにも計画的な利用を心がけましょう。

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