十八銀行カードローン申し込み方法と審査に通過するポイント

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    「いろんな出費に私たちの十八番」

    上記のキャッチコピーが示すとおり、困った時の強い味方となってくれる十八銀行カードローン。口座を持っていない人でも申し込み可能で、都市銀行やネット銀行と比べても遜色ないサービス内容となっています。

    それでもやっぱり、お金を借りるとなると不安がつきもの。申し込み方法の不安、審査の不安、返済の不安などが挙げられます。

    今回は十八銀行カードローンのサービス内容を掘り下げながら、具体的な申し込み方法や審査基準について見ていきます。

    十八銀行カードローンのサービス内容と特徴

    商品名 十八銀行カードローン
    金利(実質年率) 2.0%~14.6%
    限度額 10万円~800万円
    融資期間 1年間(自動更新)
    使いみち 自由
    返済方式 残高スライドリボルビング方式
    担保・保証人 不要

    ◆申し込み条件
    ・申し込み時の年齢が満20歳以上70歳未満
    ・安定した収入がある方
    ・十八銀行本支店の営業区域内(長崎県・福岡県・熊本県・山口県)にお住まい、またはお勤めの方(東京。大阪除く)
    ・保証会社(エム・ユー信用保証㈱)の保証が受けられる方

    金利・限度額とも他カードローンと比べて遜色ない

    カードローンの利用を検討している人としては、少しでも金利が安くて返済の負担が少ない所で借りたいと考えている事でしょう。

    カードローンサービスを提供している金融機関は、都市銀行・ネット銀行・消費者金融など多くありますが、十八銀行カードローンは他と比べても遜色ないサービス内容となっています。

    十八銀行カードローン

    金利:2.0~14.6%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    みずほ銀行カードローン

    金利:2.0~14.0%
    限度額:800万円
    口座開設:必要
    最低返済額:10,000円~

    三井住友銀行カードローン

    金利:4.0~14.5%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    金利:1.8~14.6%
    限度額:500万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    楽天銀行スーパーローン

    金利:1.9~14.5%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    アコム

    金利:3.0~18.0%
    限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    プロミス

    金利:4.5~17.8%
    限度額:1~500万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    上記の通り、金利や限度額の面では他の消費者金融や銀行カードローンにまったく引けを取りません。月々の最低返済額も2,000円~となっているので、少ない負担でカードローンサービスを利用したい人にも向いていると言えます。

    十八銀行の口座は不要

    銀行カードローンによっては、その銀行の預金口座を持っていないと、カードローンサービスを利用できないというケースもあります。しかし、十八銀行カードローンでは十八銀行の預金口座は必要ありません。

    振込キャッシングを希望の場合でも、他の銀行口座で対応可能となっています。これにより、普通預金口座を解説する手間が省けるので、他行よりも早い融資が可能です。

    十八銀行カードローンの申し込み方法

    十八銀行カードローンの申し込み方法は大きく分けて3つの方法があります。どの方法で申し込みをした場合でも、基本的な審査~契約~借り入れまでの工程は変わりませんが、実際にお金を借りられるまでの期間には多少の差が出てきます。

    【必要になる本人確認書類】
    (1)運転免許証
    (2)パスポート
    (3)個人番号カード(表面のみ)
    (4)在留カード
    (5)特別永住者証明書
    (6)健康保険証 など

    どの方法であっても、上記の必要書類のいずれかが必要になりますので、手元に確実に
    準備しておきましょう。

    申し込み方法【1】WEBで申し込み

    もっともオーソドックスで手軽な申し込み方法が、ネット申し込みです。PCでもスマホでも24時間対応可能で、ほとんどの人がこちらの申し込み方法を選択しています。

    手順に沿って必要事項を入力していくだけなので、とくに難しいと感じることもないでしょう。また、記入漏れの箇所がある場合は先に進めないようになっていますので、書面と違って漏れを防ぐことができます。

    申し込み方法【2】電話で申し込み

    十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)に電話して、申し込み者の詳細な情報を口頭にオペレーターに伝えることで、申し込みをすることができます。

    こちらは受付時間が9:00~21:00(年中無休)となっていますので、該当の時間内であれば対応可能です。ただし、十八銀行本支店の営業区域内(長崎県・福岡県・熊本県・山口県)でない場所からは電話が繋がらない可能性があります。

    申し込み方法【3】書面で申し込み(FAX・郵送・店頭)

    十八銀行の銀行支店やATMなどに、複写になった申込用紙があります。そちらを手に入れれば、郵送・FAXでの申し込みが可能です。ただし、手書きの書類になりますので、ミスや不備があった場合には再提出になる場合があります。

    もし担当者がいる店頭窓口であれば、その場で書面を書いて申し込むという方法も可能です。その場合には、あらかじめ免許証などの必要書類を準備していきましょう。

    必要事項を入力する

    カードローン申し込みにあたっては、本人情報や勤務先の情報を正確に伝える必要があります。

    【申し込み時の必要情報】
    ・氏名・生年月日・性別
    ・住所・連絡先
    ・家族構成(既婚/未婚・同居人など)
    ・住居情報(種類・家賃など)
    ・勤務先情報
    ・勤務期間・雇用形態
    ・年収 など

    これらをネット上もしくは書面にて記入する必要があります。スムーズに進めば5分ほどの時間で完了しますので、誤情報のないように記入しましょう。

    また、審査に通りたい一心で、事実でない情報を記載する方がいらっしゃいますが、これは絶対にNGです。特に勤務先についての嘘は確実にバレますので、トラブルにならないためにも事実情報を記載しましょう。

    十八銀行カードローンの審査について

    カードローンでお金を借りるには、審査を受けなければいけません。これは銀行でも消費者金融でも必ずおこなわれるもので、申し込み者の返済能力を見極める重要な工程です。

    返済能力があるかどうかは、申し込み者の属性情報・勤務先情報・お金に関する情報(信用情報)などを総合的に判断しておこなわれます。そして、審査落ちになった場合は残念ながら十八銀行ではお金を借りることはできません。

    申し込み前に条件を再確認

    ◆申し込み条件
    ・申し込み時の年齢が満20歳以上70歳未満
    ・安定した収入がある方
    ・十八銀行本支店の営業区域内(長崎県・福岡県・熊本県・山口県)にお住まい、またはお勤めの方(東京。大阪除く)
    ・保証会社(エム・ユー信用保証㈱)の保証が受けられる方

    前提として、十八銀行の定める申し込み条件を満たしている必要があります。こちらに該当しない場合は、審査を受けることもできませんので、必ず確認しておきましょう。

    年齢とエリアの条件を満たしているかどうか

    申し込み時の年齢が満20歳以上70歳未満でなければいけませんので、それ以外の方は別のカードローンを検討しましょう。

    また、お住まいもしくは勤務先が長崎県・福岡県・熊本県・山口県のいずれかでなければいけません。東京と大阪には十八銀行の支店がありますが、あくまでも上記の4県にお住まいもしくは勤務先がある人しか申し込みはできません。

    収入がある人でなければ申し込み不可

    安定収入がある人というのは、一般的には正社員・契約社員・派遣社員・パート・アルバイトなどです。

    無職の方や専業主婦の方は基本的には収入のない方とみなされてしまいます。

    保証会社は「エム・ユー信用保証」

    十八銀行カードローンの保証を担当しているのは、エム・ユー信用保証㈱です。こちらはメガバンクの一角を担う三菱UFJ銀行グループとなっています。

    大手金融機関なので、当然ながら甘い審査などはおこなうはずもなく、厳正なる審査となります。さらに、過去に三菱UFJ銀行系列のグループで何かしらの金銭トラブルを起こしている場合は、その情報が保管されているため審査に通りにくくなる可能性があります。

    審査落ちになる原因5つ

    【審査落ちになる原因5つ】
    ・申し込み内容の虚偽
    ・収入が安定していない(不足している)
    ・他のローンを借りすぎている
    ・過去に金融事故を起こしている
    ・短期間で複数カードローンに申し込みをしている

    審査落ちの理由は明確には公開されていませんが、一般的にカードローンの審査に落ちるのは上記の理由が考えられます。

    申し込み内容は本人の事実情報を申告しなければいけませんし、そもそも収入が足りていないと判断されたら審査落ちになります。

    他のカードローンへ短期間でたくさん申し込みしていたり、現時点でローンの借り入れ残高があまりにも多い場合も、審査の面では不利になります。

    また、過去に分割払いの長期滞納や債務整理といった経験がある人も、直近5年以内であれば審査に悪影響が出ます。

    勤務先への在籍確認も行われる

    十八銀行は申し込み者に収入が本当にあるかどうかを、実際に勤務先に電話して確かめます。これは在籍確認と呼ばれる審査の工程の1つで、基本的にどのカードローン審査であっても行われます。

    担当者は個人名で電話をかけたり、曜日や時間の希望をある程度は聞いてくれたりと、申し込み者への配慮がなされているので、臆せず堂々と乗り切りましょう。

    審査の結果が分かるのは翌営業日以降

    カードローン申し込みをしてから審査の結果が出るまでには、最短でも1日はかかります。申し込みのタイミングや審査内容によっては、数日かかるケースもあります。

    大手の消費者金融であれば、申し込みをしたその日のうちにお金を借りられるケースもありますが、十八銀行の場合は残念ながら数日かかると覚悟しておきましょう。

    審査通過後の十八銀行カードローンの借り入れについて

    審査に通過したら、十八銀行からお金を借りる事ができるようになります。ただい、手続きはこれで終わりではありませんので、もう少しだけやるべき事を進めましょう。

    申込書と本人確認書類を提出

    WEBもしくは電話で申し込みをした場合には、改めて書面で申し込み書類を提出しなければなりません。こちらはWEB上でダウンロードするか、もしくはATMに設置してある申込書に記入して、郵送もしくはFAXで送信する必要があります。

    さらに、本人確認書類をまだ提出していない方は、このタイミングで提出する必要があります。これを済ませないと、実際にお金を借りることができません。FAXで送信するか、コピーをとって郵送で送りましょう。

    基本的にはカードキャッシング

    具体的なお金の借り方は、郵送で届いたローン専用のカードを使って、十八銀行のATMもしくは提携のATMで借りる方法です。

    【利用可能なATM】
    ・十八銀行ATM
    ・ゆうちょ銀行ATM
    ・E-net
    ・ローソンATM
    ・セブン銀行ATM
    ・提携金融機関ATM

    上記のように、ほぼ全国にあるコンビニのATMで使えるので、利便性の面ではかなり高いといえるでしょう。

    急ぎの場合は振込も可

    どうしてもカードが到着する前にお金を借りたいという場合には、指定の口座に振込をしてもらうことも可能です。しかし、そのためには写真付きの証明書を提出しなければならなかったり、十八銀行の窓口に行かなければならなかったりと、すこし面倒な手続きが発生します。

    すでに十八銀行の口座を持っている人であれば、比較的スムーズな手続きで済みます。

    限度額を増額する方法

    十八銀行カードローンを利用中に、限度額が足りなくなった場合には、十八銀行側に限度額の増額を申し出ることが可能です。

    増額申し込みは支店では受け付けていませんので、十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)に増額したい旨を申し出る必要があります。

    厳しい増額審査がある

    増額の申し込みをすると、十八銀行および保証会社であるエム・ユー信用保証で「増額審査」がおこなわれます。こちらは申し込み時の審査とは内容が異なります。

    【増額審査で見られるポイント】
    ・十八銀行カードローンを一定期間以上使っているか
    ・十八銀行カードローンで返済遅れを起こしていないか
    ・他カードローンの利用額や件数が増えていないか
    ・申し込み時に比べて収入状況はどう変わっているか
    ・申し込み時から勤務先の状況はどう変わっているか

    収入状況が悪化している場合は増額審査においては不利になり、お金関係の状況が改善している場合には有利になります。また、勤務先や所属が変更になっていると、場合により在籍確認が行われますので注意が必要です。

    増額申し込みをした結果、限度額が増えるケースもあれば、逆に減らされてしまうケースもあります。収入状況や他社借り入れ状況が悪化している場合には、安易な増額申し込みは避けた方が良いかもしれません。

    十八銀行カードローンの返済について

    十八銀行カードローンでお金を借りたら、言うまでもなくキチンと返済をしなければいけません。その場合の最低返済額は、利用残高に応じて変わります。

    前月ご返済日の最終ご利用残高 約定返済額
    2,000円未満 ご返済日の貸越残高全額
    2,000円~10万円未満 2,000円
    10万円以上~20万円未満 4,000円
    20万円以上~ 10万円ごとに2,000円追加

    残高が増えるほど各月の返済額が増えるのは、基本的にどこの銀行カードローンも一緒です。ただ、最低返済額2,000円というのは、銀行カードローンの中でもかなり低めの設定になっているので、毎月の返済負担を少なくしたいという人にはおすすめです。

    返済方法はATMもしくは口座振替

    基本的には契約時に送られてきたローン専用カードを使って、ATMで返済をする形となります。返済手続きが可能なATMは以下の通りです。

    【返済可能なATM】
    ・十八銀行ATM
    ・ゆうちょ銀行ATM
    ・E-net
    ・ローソンATM
    ・セブン銀行ATM

    また、口座振替での返済も可能ですが、こちらの場合は「十八銀行の口座を持っている人のみ」となっています。それ以外の銀行口座からの引き落としは不可能ですので、注意しましょう。

    返済日は「毎月10日」

    十八銀行カードローンの指定返済日は「毎月10日」となっています。

    カードで返済する人は、忘れずに10日までに返済をしなければいけませんし、口座振替の場合は10日を迎えるタイミングには残高がある状態にしておかなければいけません。

    返済遅れは厳禁

    指定の返済日にお金を返済できなかった場合には、十八銀行から電話や書面にて通達が来るようになります。さらにその通達を無視していると、強制解約や一括請求・裁判手続きといった問題にも発展してしまいます。

    カードローンの利用が周囲にも知られてしまう可能性も高いので、返済遅れにならないように事前に準備をきちんとしておきましょう。

    十八銀行カードローンのよくある質問

    十八銀行カードローンについての質問は、十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)に聞けば、答えられる範囲で答えてもらえます。ただし、混み合っている時間帯や営業時間外の場合もありますので、ここでよくある質問と回答を紹介しておきます。

    審査通過までにかかる時間は?

    十八銀行カードローンに申し込みをしてから、審査回答の電話連絡が入るまでの期間は、最短で翌日・通常で2日~3日ということでした。

    そこからカード発送~受け取り~ATMで借り入れという過程があるので、実際にお金を借りられるのは最短でも1週間~10日は見ておいた方がいいでしょう。

    専業主婦でも借り入れはできる?

    一般的に専業主婦は収入のない人という位置づけになるので、銀行カードローンでお金は借りられません。一部の銀行では専業主婦でも申し込み可能としているケースもあるようですが、一般的には不可能なものだと思ってください。

    今日中にお金を借りられるのか(即日融資可能なのか)

    審査結果が出るまでに数日かかるので、この時点で申し込み日にお金を借りられる「即日融資」は実現不可能であることが分かります。

    どうしても今日中にお金が必要な場合には、最異端即日融資可能な消費者金融などの利用を検討しましょう。

    自宅に郵送物が送られてくる事はないか

    最初の申し込み時に、専用のローンカードを受け取る必要がありますが、こちらは郵送になるので自宅に届きます。ただし、外見ではカードローン契約だとは分からないようになっていますので、中身を開封しない限りは周囲に知られる心配はないでしょう。

    サービスを解約したい時はどうするか

    十八銀行とのカードローン契約を解約するには、まず残高をきっちり精算する必要があります。1円単位まできちんと完済しましょう。

    多くのATMでは1円単位までの返済はできないので、まずは十八銀行カードローン受付センター(0120-18-9995)に電話して自分の残高を確認のうえで、指定された返済方法にて完済しましょう。その後の解約手続きについても、担当オペレーターに解約の旨を伝えて、支持を仰ぎましょう。

    【まとめ】十八銀行カードローンについて

    十八銀行カードローンは、お金に困った時に使える便利なサービスです。しかし、実際に利用するためには審査があり、申し込みした人の全員がお金を借りられるワケではありません。

    収入面や地域での利用条件を満たしていることと、利用開始までに数日かかる事を把握したうえで申し込みを検討しましょう。

    また、カードローンを利用する際には返済の予定をきちんと立てて、無理のない範囲で使いましょう。

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