筑邦銀行カードローンの商品内容や申し込み・審査・借入・返済を解説

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    筑邦銀行のカードローンについて解説します

    筑邦銀行は福岡県久留米市に本店を構える地方銀行です。創立以来、「地域社会への奉仕」という理念のもと、地元企業や個人の方々を応援しており、福岡証券取引所にも上場しています。

    そんな筑邦銀行には「カードローン」という金融商品があります。カードローンは専用のローンカードを使い、ATMからお金を借りるサービスです。

    今回は筑邦銀行カードローンの商品スペックや、申し込み方法、さらには借り入れ・返済に関する詳細な部分を解説していきます。

    筑邦銀行のカードローンは3種類

    カードを使いお金を借りられる「カードローン」ですが、筑邦銀行には3種類のカードローンがあります。まずはスペックの違いを確かめてみましょう。

    筑邦銀行カードローン

    商品名 筑邦銀行カードローン
    金利 年率3.90%~13.95%
    限度額 10万円以上500万円以下(10万円単位)
    使いみち 自由(ただし、事業性資金を除く)
    契約 1年間(原則として自動更新)

    【利用条件】
    次のすべての条件を満たす個人の方
    ・お申込時年齢が満 20 歳以上 70 歳未満の方
    ・安定した収入がある方
    ※パート、アルバイトも可
    ・保証会社の保証が得られる方
    ・当行本支店の営業区域内(福岡県・佐賀県・大分県)に居住または勤務の方

    出典: 商品概要説明書|筑邦銀行カードローン

    住まいるカードローン

    商品名 住まいるカードローン
    金利 変動金利型(個人ローン最優遇金利連動型)※1
    限度額 50万円以上300万円以下(10万円単位)
    使いみち 自由(ただし、事業性資金は除く)
    契約 1年間(原則自動更新)※満64歳の誕生月の翌月約定返済日の翌日以降は、新規貸出を停止します。

    ※1
    ファーストレート … 年3.5%
    セカンドレート  … 年6.5%
    サードレート   … 年9.5%
    保証会社所定の審査で金利が決定します。

    【利用条件】
    ・満20歳以上60歳以下で継続して安定した収入のある方
    ・外国籍の方の場合は、在留資格が「永住者」であること
    ・当行にて住宅ローンを借入中の方、または借入予定(正式承認済)の方(注)
    (住まいるカードローンの口座開設までに住宅ローンを実行していること)
    ・他行にて住宅ローンを借入中の方(注)
    ・ワイジェイカード(株)(以下「保証会社」という)の保証が得られる方
    (注)申込時に住宅ローンの延滞がないこと、かつ直近1年以内に月越延滞がないこと

    出典: 住まいるカードローン(商品概要) - 筑邦銀行

    ミニカードローン

    商品名 ミニカードローン
    金利 固定金利、年率13%
    限度額 10万円以上100万円未満(10万円単位)
    使いみち 自由(ただし事業性資金を除く)
    契約 3年間(原則として自動更新)

    【利用条件】
    次の条件をすべて満たされる方
    ・お申込時の年齢が満20歳以上65歳以下の方。
    ・継続安定した収入のある方(パート・アルバイト・契約社員・配偶者が安定収入のある専業主婦の方についてもお取扱い可能です。)
    ・当行所定の保証会社の保証が得られる方。

    出典: ミニカードローン(商品概要) - 筑邦銀行

    筑邦銀行カードローンを他の銀行カードローンと比較

    筑邦銀行のカードローンがどれほどの商品スペックなのか、申し込みを検討している人の中には、気になっている人もいるでしょう。まずはスペックを把握するために、他の銀行カードローンと比較してみましょう。

    今回は、筑邦銀行のメインのカードローンである『筑邦銀行カードローン(商品名)』を軸に比較をしていきます。

    ■筑邦銀行カードローン
    金利:3.90%~13.95%
    最大限度額:10万円以上500万円以下
    口座開設:必要
    最低返済額:2,000円~

    ■みずほ銀行カードローン
    金利:2.0~14.0%
    最大限度額:800万円
    口座開設:必要
    最低返済額:10,000円~

    ■三井住友銀行カードローン
    金利:4.0~14.5%
    最大限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    ■三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
    金利:1.8~14.6%
    最大限度額:500万円
    口座開設:不要
    最低返済額:1,000円~

    ■楽天銀行スーパーローン
    金利:1.9~14.5%
    最大限度額:800万円
    口座開設:不要
    最低返済額:2,000円~

    上記が筑邦銀行カードローンの商品スペックです。金利は上限値でも13.95%と大手の銀行カードローンと比較しても負けていません。限度額に関しても10万円以上500万円以下と申し分ないでしょう。

    ただし、筑邦銀行カードローンを利用するためには、筑邦銀行の預金口座を開設する必要があります。しかし、普段から筑邦銀行を利用している方であれば、新たに口座を作る必要はありませんし、借り入れする際の利便性に関しても問題ないでしょう。

    筑邦銀行カードローンの申し込み方法

    筑邦銀行カードローンの申し込み方法は主に3つあります。「インターネット」「電話」「窓口」です。筑邦銀行のカードローンの中で主力である「筑邦銀行カードローン」について着目して解説します。

    ●インターネット申し込み
    筑邦銀行カードローンの申し込み方法は、スマホ・PCを利用したインターネット申し込みが主流です。既に筑邦銀行の預金口座を保有している方であれば、WEB上で申し込み手続きが完了します。

    【筑邦銀行カードローン公式サイト】

    筑邦銀行の公式サイトから申し込みをしましょう。留意事項に同意し、入力を進めてください。入力する項目には氏名・連絡先と言った基本情報のほかに、職業や年収といった勤務先情報があります。入力する項目は審査で重要になるため、誤りがないように注意してください。

    ●電話での申し込み
    申し込みはフリーダイヤルでも行えます。インターネットでの入力が手間だと感じる方は電話で申し込みをしてみましょう。

    上記で解説したインターネット申し込みと同様に、本人に関する基本的な情報や勤務先情報を口頭で伝えていきます。フリーダイヤルには営業時間があるため、注意しましょう。

    ちくぎんテレホンセンター(フリーダイヤル)
    電話番号:0120-86-7980
    受付時間:平日9:00~20:00(土日祝日を除く)

    ●窓口での申し込み
    申し込みは筑邦銀行カードローンの店頭窓口でも行えます。お近くの筑邦銀行へ足を運びましょう。

    しかし、店頭窓口へ足を運んでもその場ですぐに契約ができるわけではありません。正式な契約は数日の審査が行われて結果が出てからになります。

    引用:【店舗・ATMのご案内】

    筑邦銀行カードローンの審査内容

    筑邦銀行カードローンに申し込みをしたら、必ず利用できるとは限りません。申し込み後には審査があり、その審査に落ちてしまえば、1円すら借りられません。これは筑邦銀行に限らずどのカードローンについても言えることです。

    審査では、申し込み者に「返済能力」があるか確認されます。銀行は融資したお金が返されないと、損するため、あらかじめ申し込み者の返済能力を確かめるのです。

    収入が安定してない人や、他社からの借り入れが多い人は、返済能力が低下しているとみなされる可能性があります。そうなった場合は審査に落ちてしまうでしょう。

    【審査に落ちる人の特徴】
    ・毎月の収入が継続安定していない人
    ・自身の収入に対して借り入れが多い人
    ・クレジットカードや奨学金の支払いで長期延滞した人
    ・過去に債務整理といったトラブルがあった人

    在籍確認という工程がある

    筑邦銀行カードローンの審査には在籍確認があります。これは申し込み者が企業に属しているか確かめる手続きです。

    カードローンは収入が安定している人しか利用できません。つまり、企業に属して毎月収入を得ている人です。

    申し込みフォームで年収や勤務先を記載する欄がありますが、それはあくまで自己申告です。そのため裏付けを取るべく、勤務先に電話連絡を入れられるのです。

    なお、在籍確認の電話では要件が伏せられます。「カードローンの件」を言われないため、周りにバレる可能性は低いと言えるでしょう。

    審査結果は3~4営業日で通知される

    申し込みをしてから3~4営業日で審査結果の通知が届き、通過していると契約ができます。WEB完結で申し込みをした人は、審査結果の通知を受け取り後WEB上で契約の手続きを進めましょう。

    申し込み時点で筑邦銀行の普通口座をお持ちでない方は、店頭へ足を運び、銀行口座の開設及び、カードローンの正式な申し込み・契約を済ませてください。

    契約が完了すると自宅へローンカードが郵送されます。契約が完了してからカードが郵送されるまで2週間程度です。

    筑邦銀行カードローンの借り入れ方法

    契約が完了し、手元にローンカードが届いたら借り入れできます。筑邦銀行のATMだけでなく、提携している金融機関のATMやコンビニATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netATM)でも借り入れ可能です。

    ATMにローンカードを挿入し、希望する金額を入力すると借りられます。希望する金額は1,000円単位です。必要な分だけ借りるように心がけましょう。なお、利用するATMによっては所定の手数料がかかる場合もあります。

    また、お急ぎの場合は、お手元にカードが届く前に振り込みで借りられます。カードローン口座開設時(ローンカード交付前)、「筑邦銀行カードローン利用申込書兼保証委託依頼書」に借り入れを希望する金額を記入しましょう。

    筑邦銀行カードローンの返済方法

    筑邦銀行カードローンの返済方法は毎月10日に指定の普通預金口座から自動引き落としがされます。(10日が銀行休業日の場合は翌営業日)

    引き落としがされる金額は、その前日の借越残高に応じて設定された金額です。

    貸越残高 毎月返済額
    2千円未満 貸越残高全額
    2千円以上10万円以下 2千円
    10万円超20万円以下 4千円
    20万円超30万円以下 6千円
    30万円超40万円以下 8千円
    40万円超50万円以下 1万円
    50万円超60万円以下 1万2千円
    60万円超70万円以下 1万4千円
    70万円超80万円以下 1万6千円
    80万円超90万円以下 1万8千円
    90万円超100万円以下 2万円
    100万円超200万円以下 3万円
    200万円超300万円以下 4万円
    300万円超400万円以下 5万円
    400万円超500万円以下 6万円

    なお、毎月10日の返済以外にも、提携ATMを使い、任意の金額を振り込むことで返済ができます。

    その場合は、筑邦銀行、セブン銀行、ゆうちょ銀行のATMのみとなるのでご注意ください。

    まとめ

    筑邦銀行カードローンの基本スペックや申し込みの手順について解説してきました。

    筑邦銀行カードローンは、利用するために筑邦銀行の普通口座が必要になります。既に口座をお持ちの方であれば、WEB完結で申し込みができます。

    ただしカードローンを利用できる人は審査に通過した人だけです。審査では申し込み社の返済能力が見極められて、「返済能力が低い」とみなされた場合は審査に落ちてしまうでしょう。

    審査に通過し手元にカードがあれば、筑邦銀行及び提携しているATMで借入ができます。非常に利便性の高い商品ではありますが、返済が苦しくならないように計画的なご利用を心がけてください。

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