大垣共立銀行カードローンの商品内容と申し込み・審査・借り入れまでを総まとめ

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    大垣共立銀行カードローンについて解説します

    大垣共立銀行は、岐阜県大垣市に本店を構える地方銀行です。「地域密着型金融」という方針を掲げ、日々努力しています。

    そんな大垣共立銀行の商品にカードローンがあります。カードローンとは、専用のローンカードを利用して、お金を借りるサービスです。

    今回は、大垣共立銀行カードローンの商品スペックや、申し込み、審査、借り入れ、返済について解説していきます。

    大垣共立銀行カードローンの商品内容

    大垣共立銀行には3種類のカードローンがあります。まずは、それぞれの金利や利用限度額といった基本スペックを確認してみてください。

    カードローンの商品概要を確認し、ご自身にあった商品はどれか考えてみましょう。

    大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」

    商品名 大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」
    金利 年4.5%~年12.0%
    限度額 お借入れ限度額10万円~1,000万円
    使いみち 自由(ただし、事業性資金にはご利用いただけません)
    ご契約 1年(1年毎に審査のうえ、自動更新します)

    【利用条件】
    以下の(1)から(4)の条件をすべて充足する個人の方
    (1)ご契約時満20歳以上満61歳未満の方
    (2)仕事をしている方(パート・アルバイトの方も対象です。)
    (3)日本国籍の方または永住権がある外国籍の方
    (4)大垣共立銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方

    出典: 大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」

    「ザ・マキシマム」は、大垣共立銀行の3つのカードローンの中でも人気の商品です。

    契約の際には返済方法を指定します。「ATMで直接入金する方法」もしくは「振り込みで自動引き落としされる方法」のどちらかです。

    金利は、後述するマキシマムミニとは違って幅があります。申し込み後の審査があり、利用限度額と金利が決まるのです。

    随弁型カードローン「マキシマム・ミニ」

    商品名 随弁型カードローン「マキシマム・ミニ」
    金利 年9.8%
    限度額 30万円または50万円
    使いみち 自由(ただし、事業性資金にはご利用いただけません)
    ご契約 1年(1年毎に審査のうえ、自動更新します)

    【利用条件】
    ご利用いただける方
    以下の(1)から(5)の条件をすべて充足する個人の方
    (1)ご契約時満20歳以上満65歳未満の方
    (2)収入のある方(パート・アルバイトの方も対象です)または専業主婦等で配偶者に収入のある方
    (3)日本国籍の方または永住権のある外国籍の方
    (4)大垣共立銀行指定の保証会社(株式会社ジェーシービー)の保証を受けられる方
    (5)大垣共立銀行に総合口座(キャッシュカード発行済)を保有している方

    出典: 随弁型カードローン「マキシマム・ミニ」

    随弁型カードローン「マキシマム・ミニ」は利用限度額が50万円と、「ザ・マキシマム」と比較しても少なめです。そのため、ちょっとしたお金が必要だという方にはおすすめのカードローンと言えるでしょう。

    金利が年率9.8%と設定されているため、金利幅があるザ・マキシマムより低金利で借りられる可能性があります。

    少子化対策カードローン「子育て太鼓判」

    商品名 少子化対策カードローン「子育て太鼓判」
    金利 年4.975%
    限度額 50万円以上200万円以内(50万円単位)
    使いみち 自由(事業性資金は除きます)
    ご契約 1年(1年毎に更新審査があります)

    【利用条件】
    (1)ご契約時満20歳以上満56歳未満の方
    (2)同一勤務先に2年以上勤務または同一事業を2年以上営業の方
    (3)ご返済可能な継続・安定した収入がある方
    (4)ご本人もしくは配偶者が妊娠中、不妊治療中、子育て中(高校生までのお子様がおられる)の方※
    (5)保証会社の保証が受けられる方
    ※最長更新期限は末子の高校卒業予定年の3月末日までとし、ご利用限度額0円への縮小後は完済日をもって契約を終了します。
    なお、ご本人もしくは配偶者が妊娠中、不妊治療中の方のご契約の場合で、契約日から18年後最初に到来する3月末日に高校生までのお子さまがいない場合は、同日を最長更新期限とし、ご利用限度額0円への縮小後は完済日をもって契約を終了します(最長更新期限到来後のお借入れはできません)

    出典: 少子化対策カードローン「子育て太鼓判」

    こちらの商品は少子化対策のために、子育てをする方を支援するためのカードローンです。利用条件にも記載がある通り、妊娠中や子育て中の方が申し込みできます。年率4.975%と非常に低金利で借り入れ可能です。

    子育てをする方にとっては、カードローンマキシマムを利用するより、金利が大幅に下がるという可能性もあります。条件に当てはまった方はこちらの利用をご検討ください。

    大垣共立銀行カードローンを他の銀行カードローンと比較!

    申し込みをする前に、まずはカードローンの条件がどうなっているのか確認することが大切です。

    今回は、大垣共立銀行のカードローン「ザ・マキシマム」に着目して、他の銀行カードローンと比較してみましょう。

    商品名 金利 最大限度額 口座開設 最低返済額
    大垣共立銀行ザ・マキシマム 4.5~12.0% 1,000万円 不要 10,000円~
    十六銀行Q-LOAN 4.6~14.6% 500万円 不要 2,000円~
    みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 800万円 必要 10,000円~
    三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 不要 2,000円~
    三菱UFJ銀行バンクイック 1.8~14.6% 500万円 不要 1,000円~
    楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 800万円 不要 2,000円~

    上記が大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」とその他銀行のカードローンです。

    金利に着目すると、ザ・マキシマムは上限金利が12.0%。その他のカードローンの金利が14.5%前後の中、非常に低金利な印象を受けます。

    毎月の最低返済額は10,000円と、他の銀行カードローンよりは高めの設定です。直近で金欠が解消しない人にとっては、少々負担を感じる設定かもしれません。

    大垣共立銀行カードローンの申し込み

    カードローンを利用するには、まず申し込みです。今回はカードローン「ザ・マキシマム」に着目してみてみましょう。

    ザ・マキシマムへの申し込み方法は大きく分けて4つあります。申し込み方法によっては時間がかかり、手間がかかったりするので、その点を加味して選んでください。

    インターネット

    カードローンへの申し込み方法として、主流なのはインターネットです。パソコンやスマートフォンを使い、大垣共立銀行のサイトにアクセスして手続きを進めましょう。

    インターネット申し込みであれば、365日24時間受け付けています。ご自身の好きなタイミングで申し込みをしてください。

    申し込み手続きのページでは、氏名、連絡先といった基本的な情報。加えて、年収や勤務先とその電話番号といった勤務先情報を記載します。

    電話

    インターネットで情報の入力をするのが面倒だという方は、電話での申し込みをご検討ください。

    大垣共立銀行の専用ダイヤルに電話をすると、担当のオペレーターに繋がります。

    上述したインターネットと同様、基本的な情報や勤務先情報を質問されるので、間違いがないように回答してください。

    【ザ・マキシマム専用ダイヤル】
    電話番号:0120-3122-11
    受付時間:平日9:00~21:00 土日祝日9:00~17:00

    郵送・FAX

    大垣共立銀行のザ・マキシマムは郵送やFAXで申し込みが可能です。まずは店舗やATMコーナーから申込書を入手しましょう。なお、『資料請求』で、送ってもらうことも可能です。

    申込書に必要事項を記載して、指定されている住所に郵送してください。郵送の場合だと、届くまでに時間がかかるため、他の方法より手続きが遅れる可能性があります。

    また、申込書をFAXで送信することも可能です。FAXの場合は365日24時間受け付けています。

    FAX番号:0120-31-8739

    店頭窓口

    申し込みは店頭窓口でも行えます。お近くの大垣共立銀行まで足を運びましょう。なお、あらかじめ申込書を『資料請求』で自宅に取り寄せ、記載してから持っていくことも可能です。

    カードローンの正式な契約をするのは、申し込み後の審査に通過してからです。店頭で申し込みをしたからと言って、その場で契約できるものではないのでご注意ください。

    大垣共立銀行・店舗一覧

    大垣共立銀行カードローンの審査

    カードローンは、申し込みをしたら必ず利用できるわけではありません。申し込み後には審査があり、それに通過する必要があります。

    銀行が審査をするのはリスク回避のためです。銀行は融資したお金が返済されないと損してしまいます。そのため、あらかじめ「返済できる人なのか」を見極めるのです。

    審査を通して、申し込み者の返済能力を見極め、その人にあった利用限度額を設定します。

    保証会社による仮審査

    大垣共立銀行の審査は2段階に分かれています。保証会社による仮審査と大垣共立銀行による本審査です。仮審査に通過した人のみが銀行の本審査に進みます。

    大垣共立銀行「ザ・マキシマム」の場合、保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスです。

    保証会社は申し込みフォームの情報から返済能力を見極めます。年収、勤務先、他社借入の件数といった情報から、返済能力を見極めて一定の基準に満たない人を足切りするのです。

    在籍確認という工程

    大垣共立銀行カードローンの審査には、在籍確認という工程があります。カードローンの担当者が、申し込み者の勤務先に電話をするのです。

    そもそも、カードローンは収入が安定している人でないと利用できません。そのため、申し込みフォームには収入に関わる項目がいくつかあるのです。

    しかし、申し込みフォームに記載された情報はあくまで自己申告です。そこで勤務先に連絡をすることによって、その情報の裏付けをとっているのです。

    審査結果の通知後に契約をする

    申し込みをしてから審査結果が出るまで3日~4日かかります。人によっては4日~1週間かかる場合もあるのでご注意ください。

    審査に通過していると契約ができます。インターネットで申し込みをしていた人は、メールが届くのでWEB上契約をしましょう。インターネット契約をしない人は別途日付を指定して、来店して契約をしましょう。

    大垣共立銀行カードローンの借り入れ

    契約が完了すると、2週間程度で手元にローンカードが届きます。大垣共立銀行のATMだけでなく、提携している金融機関のATMでも利用可能です。

    【借り入れに利用できるATM】
    ・大垣共立銀行
    ・みずほ銀行
    ・北陸銀行
    ・三重銀行
    ・第三銀行
    ・岐阜県下JAバンク
    ・イオン銀行
    ・ゆうちょ銀行
    ・その他都市銀行のATM

    なお、利用する金融機関や時間帯によっては108円の手数料がかかる場合もございます。
    ※時間内の利用で手数料が無料となるATMは、そのATMを管理する銀行等の定めたものです。

    自動融資機能もある

    大垣共立銀行の返済方法は「ATMによる直接入金」か「口座による引き落とし」か選べます。この際、「口座による引き落とし」を選んだ人は自動融資機能がついてくるのです。

    自動融資機能は、請求額による自動引き落とし時に残高不足が起きた場合、自動でその不足分を融資するという機能です。

    以下の請求による引き落とし時に機能します。

    (1) 電話料金(通帳等の摘要欄に「電話料」と記載されるもの)
    (2) 電気料金(通帳等の摘要欄に「電気料」と記載されるもの)
    (3) 水道料金(通帳等の摘要欄に「水道料」と記載されるもの)
    (4) ガス料金(通帳等の摘要欄に「ガス料」と記載されるもの)
    (5) NHK受信料(通帳等の摘要欄に「NHK」と記載されるもの)
    (6) クレジットカード(通帳等の摘要欄に「UC」「JCB」「MUFG」「AMEX」「クレカ」と記載されるもの)
    (7) 税金(通帳等の摘要欄に「税金」と記載されるもの)
    (8) 授業料(通帳等の摘要欄に「学費」と記載されるもの)
    (9) 家賃(通帳等の摘要欄に「家賃」と記載されるもの)
    (10) 借入金・借入金利息(通帳等の摘要欄に「借入金」「借入利息」「ローン」「住宅機構」と記載されるもの。ただし、本ローンの返済は除きます。)

    出典: ザ・マキシマム お借入方法・ご返済方法|大垣共立銀行

    大垣共立銀行カードローンの返済

    大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の返済方法は2種類あります。契約時に、どちらかの方法を選択するのです。返済方法は途中で変更することはできないため、注意しましょう。

    直接返済型

    直接返済型を選んだ方は、毎月1日から末日までの間に返済をします。ATMからカードローン直接口座に入金するのです。

    前月末終了時点のお借入残高 約定返済金額
    1円以上50万円以下 1万円以上
    50万円超100万円以下 1万5千円以上
    100万円超150万円以下 2万円以上
    150万円超200万円以下 2万5千円以上
    200万円超300万円以下 3万円以上
    300万円超400万円以下 4万円以上
    400万円超500万円以下 5万円以上
    500万円超600万円以下 6万円以上
    600万円超700万円以下 7万円以上
    700万円超800万円以下 8万円以上
    800万円超900万円以下 9万円以上
    900万円超 10万円以上

    参考:大垣共立銀行|ネットプラザ支店|ザ・マキシマム お借入方法・ご返済方法

    毎月カードローン口座へ入金する金額は、前月の末日が終了する時点の借り入れ残高によって変わります。末日には、自身がいくら借りているのか把握しておきましょう。

    上記の返済金額に関わらず、毎月1日~末日までの借り入れ残高が1,000円未満になった場合は、約定返済されたと見なされます。

    【返済に利用できるATM】
    ・大垣共立銀行
    ・北陸銀行
    ・第三銀行
    ・ゆうちょ銀行
    ・セブン銀行のATM

    口座引き落とし型

    口座引き落とし型を選んだ方は、毎月8日に返済用口座から自動引き落としがされます。(土日祝日の場合は翌営業日)

    こちらの返済金額もまた、前月末日の借り入れ残高に応じた金額です。

    前月末終了時点のお借入残高 約定返済金額
    1円以上50万円以下 1万円
    50万円超100万円以下 1万5千円
    100万円超150万円以下 2万円
    150万円超200万円以下 2万5千円
    200万円超300万円以下 3万円
    300万円超400万円以下 4万円
    400万円超500万円以下 5万円
    500万円超600万円以下 6万円
    600万円超700万円以下 7万円
    700万円超800万円以下 8万円
    800万円超900万円以下 9万円
    900万円超 10万円

    この返済方法を選んだ場合は、別途ATMで入金することでの返済も可能です。ただし、ATMからの返済をしても、借り入れ残高がある場合、引き落としは行われます。

    まとめ

    大垣共立銀行カードローンで借りたお金の使い道は基本的に自由。利用限度額までであれば、何回でも借り入れできます。お金が必要な際に金欠の場合は、カードローンを活用しましょう。

    しかし、実際にカードローンを利用できるのは、銀行の審査に通過した人だけです。審査で「返済能力がない」と判断されれば、落ちてしまい利用できません。

    審査に通過し手元にカードが届けば、大垣共立銀行の他に提携している金融機関のATMでも借りられます。利便性の高い商品ですが、返済負担が増えないように、計画的な利用を心がけてください。

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